Quel est le montant moyen d'une prime d'assurance santé aux États-Unis ?

En 2024, les dépenses de santé aux États-Unis ont atteint 5,3 billions de dollars, soit 15 474 $ par personne et 18,0 % du PIB (CMS, National Health Expenditure Accounts). Des chiffres colossaux. Reste une question : qu'obtient-on concrètement d'une assurance santé américaine pour son argent ?

Mise à jour : août 2026. Les chiffres de cette page proviennent des dernières études publiées : CMS National Health Expenditure Accounts (données 2024), KFF Employer Health Benefits Survey 2025 et données KFF du Marketplace pour l'année de couverture 2026.

À savoir pour 2026 : les subventions ACA renforcées ont pris fin le 1 janvier 2026 et le plafond de revenus de 400 % s'applique de nouveau. Ce que cela change concrètement : Le 1 janvier, la falaise des 400 % fait son retour.

Sur cette page, découvrez les facteurs qui influencent le coût des soins aux États-Unis et ce qui a changé ces dernières années dans l'assurance santé américaine.

Retrouvez ici les principaux termes et informations sur l'assurance maladie aux États-Unis.

1L'essentiel sur les primes d'assurance santé aux États-Unis

• En 2025, une couverture familiale via l'employeur coûtait en moyenne 26 993 $ par an, une couverture individuelle 9 325 $ (KFF Employer Health Benefits Survey 2025).
• Les primes varient selon l'âge, le lieu de résidence et le plan choisi.
• Sur la prime familiale, le salarié payait en moyenne 6 850 $, sur la couverture individuelle 1 440 $. L'employeur prenait en charge le reste.
• Les dépenses de santé totales devraient atteindre 8,6 billions de dollars d'ici 2033, soit environ 24 200 $ par habitant (projection CMS).

2Coûts de santé selon l'âge et l'État

Le coût des soins dépend de votre âge et de l'État où vous vivez. Sans surprise, les jeunes adultes en bonne santé paient le moins pour leur assurance. Mais même pour eux, le prix de la couverture varie fortement selon le lieu de résidence.

Sur le marketplace ACA, la prime de référence (le deuxième plan Silver le moins cher) s'élève pour l'année 2026 à 625 $ par mois, contre 497 $ en 2025 : une hausse d'environ un quart en un an (KFF). La franchise annuelle moyenne d'une couverture individuelle via l'employeur était de 1 886 $ en 2025 (KFF).

L'âge reste un facteur clé, mais l'Affordable Care Act limite l'écart : un assureur ne peut pas facturer à un adulte plus âgé plus du triple de la prime d'une personne de 21 ans (42 U.S.C. § 300gg). Dans cette fourchette, la prime augmente avec chaque année d'âge.

3Couverture individuelle ou familiale : les coûts

L'Affordable Care Act prévoit des aides pour rendre l'assurance santé plus abordable aux États-Unis. Mais tout le monde n'y a pas droit.

Via l'employeur, une couverture individuelle coûtait 9 325 $ par an en 2025 et une couverture familiale 26 993 $. Sur le marketplace, sans subvention, une personne de 40 ans paie en 2026 entre 456 et 615 $ par mois selon le niveau ; pour une famille, le montant se multiplie avec le nombre de personnes assurées.

4L'évolution des primes ces dernières années

Ces dernières années, les coûts de santé aux États-Unis n'ont cessé d'augmenter, pour les personnes seules comme pour les familles. La prime annuelle moyenne d'une famille a progressé de 26 % entre 2020 et 2025 ; sur la même période, les salaires ont augmenté de 28,6 % et les prix à la consommation de 23,5 % (KFF 2025).

Les dépenses de santé continuent de grimper. Les actuaires du CMS tablent sur 8,6 billions de dollars d'ici 2033, contre 5,3 billions en 2024. La santé représenterait alors plus d'un cinquième de l'économie américaine.

5Comprendre les niveaux de couverture

Certains assureurs proposent des niveaux de couverture échelonnés. Chacun peut ainsi choisir un plan adapté à ses besoins médicaux comme à son budget.

Une formule de base comporte des franchises et des copaiements plus élevés, mais une cotisation mensuelle nettement plus basse. À l'inverse, les niveaux supérieurs, avec de faibles franchises et peu ou pas de restes à charge, sont hors de portée pour beaucoup. Même une assurance de base avec franchises et copaiements élevés vaut mieux que l'alternative : ne pas être assuré du tout aux États-Unis.

Voici les primes mensuelles moyennes du marketplace pour l'année 2026, plan le moins cher de chaque niveau pour une personne de 40 ans, pondérées selon les contrats réellement souscrits (KFF) :

• Bronze : 456 $. Cotisations mensuelles faibles pour les soins essentiels, mais franchise élevée.
• Silver : 611 $. Plus de garanties, une cotisation plus élevée et une franchise plus basse. Le deuxième plan Silver le moins cher sert de référence pour calculer les subventions.
• Gold : 615 $. Couverture étendue, cotisations plus élevées, faible reste à charge.

KFF ne publie pas de moyenne nationale pour les plans catastrophe ni pour le niveau Platinum. Les plans catastrophe ne sont de toute façon ouverts qu'aux moins de 30 ans ou aux personnes bénéficiant d'une exemption pour difficultés reconnue.

6Nos conseils pour choisir la bonne assurance santé aux États-Unis

Face à la hausse des coûts, comment les Américains peuvent-ils économiser sur leurs soins et leur assurance santé ? En comparant soigneusement les offres du marché, les plans et les garanties incluses. C'est ainsi que chacun trouve la couverture la plus complète dans sa gamme de prix.

Pour les salariés, les offres où l'employeur propose une assurance santé et prend en charge une grande partie de la prime sont aussi très intéressantes. Sans employeur, vous assumez seul le coût d'une assurance privée aux États-Unis, sauf si vous avez droit au Premium Tax Credit, qui réduit les primes sur le Marketplace. Renseignez-vous aussi à l'avance sur les aides auxquelles vous pourriez prétendre pour compenser le coût de l'assurance. Les comptes d'épargne santé sont également un moyen très prisé aux États-Unis pour le règlement des copaiements et des franchises.

En cas d'accident grave ou de maladie sérieuse, n'hésitez pas à demander un échéancier à l'hôpital. Beaucoup d'hôpitaux accordent une remise aux personnes qui ne peuvent pas s'assurer. Pour une vue d'ensemble des soins, consultez notre page La santé aux États-Unis ; les différences entre les modèles d'assurance sont expliquées dans l'article HMO, PPO, POS & EPO, et la place de l'assurance dans votre projet d'installation dans L'assurance santé lors d'une installation aux États-Unis.

L'essentiel

• En 2024, les États-Unis ont dépensé 5,3 billions de dollars pour la santé : 15 474 $ par personne et 18,0 % du PIB.
• Via l'employeur, une couverture familiale coûtait en moyenne 26 993 $ par an en 2025, une couverture individuelle 9 325 $. La part du salarié : 6 850 $ et 1 440 $.
• Sur le Marketplace, une personne de 40 ans sans subvention paie en 2026 entre 456 $ (Bronze) et 615 $ (Gold) par mois. La prime de référence est passée de 497 $ à 625 $.
• Les subventions ACA renforcées ont pris fin le 1 janvier 2026 ; le plafond de 400 % s'applique de nouveau.
• Les personnes plus âgées paient au maximum le triple de la prime d'une personne de 21 ans.

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