Assurance santé et système de santé : cher, mais performant

Beaucoup d'Européens qui ne connaissent pas l'Amérique imaginent que la moitié de la population américaine n'a aucune assurance santé, ou une couverture insuffisante. Ce n'est évidemment pas le cas. Selon les chiffres du U.S. Census Bureau, 86,6 % des Américains étaient déjà assurés en 2013, dernière année avant les grandes étapes de déploiement de l'Obamacare ; en 2024, ils étaient 92 %, soit 310 millions de personnes (rapport P60-288, septembre 2025).

La majorité des Américains bénéficient d'une assurance santé privée via leur employeur. Le conjoint et les enfants sont généralement couverts aussi. À partir de 65 ans, on passe au programme public Medicare : l'État finance ainsi les soins de tous les seniors. Les anciens combattants et leurs familles ont un accès gratuit à un système de santé public distinct, avec ses propres médecins et hôpitaux. Les bénéficiaires de l'aide sociale sont couverts par le programme public Medicaid.

1Le drame des non-assurés et l'Obamacare

Certes, l'absence de soins pour les personnes non assurées est un vrai problème de société, source de souffrance et de détresse. Et, dans une vision européenne, on attend à juste titre que l'État intervienne pour protéger. Dans un pays riche, l'accès aux soins devrait être reconnu comme un droit fondamental pour tous les citoyens : malheureusement, beaucoup de responsables politiques américains ne partagent pas ce point de vue.

Avec l'Obamacare, une obligation d'assurance pour tous les citoyens américains a été instaurée en 2010. Depuis 2019, la pénalité est toutefois de zéro : au niveau fédéral, l'obligation n'est donc plus sanctionnée. Les personnes qui ne peuvent pas payer leur assurance reçoivent des aides publiques. Les assureurs n'ont plus le droit de refuser quelqu'un en raison d'antécédents médicaux. L'Obamacare vise ainsi à protéger les Américains qui ne sont pas assurés par leur employeur, qui n'ont pas encore 65 ans et qui gagnent trop pour avoir droit à Medicaid.

À mon avis, l'Obamacare n'est pas parfait, mais c'est un pas important et courageux dans la bonne direction. Le fait que les républicains torpillent sans cesse la loi illustre bien le profond clivage politique et les luttes partisanes qui paralysent la vie politique américaine depuis des années.

Obamacare ou pas : si vous vous installez aux États-Unis, vous serez très bien assuré et vous profiterez, comme l'immense majorité des Américains, d'un système de santé d'un confort et d'une modernité sans équivalent.

2Témoignage sur le système de santé américain : aux urgences à 22 h

Pour montrer à quel point les soins aux États-Unis sont orientés service, voici une expérience vécue pendant mes années américaines : en 2017, mon amie de l'époque a soudain ressenti de très fortes douleurs à l'estomac. Comme elles ne passaient toujours pas tard le soir, j'ai décidé de l'emmener aux urgences d'un hôpital voisin. Comme c'est l'usage aux États-Unis, elle était assurée par son employeur.

10 minutes après notre arrivée aux urgences, elle était déjà en salle d'examen. 10 minutes plus tard, le médecin arrivait et lui administrait une première injection d'opiacé contre la douleur.

Ensuite, tout s'est enchaîné : échographie, scanner, radiographie… En une heure et demie, elle a eu droit à un bilan complet. Résultat : rien. C'était vraiment un simple mal de ventre.

D'ailleurs, elle n'a rien eu à payer à l'hôpital. L'hôpital a facturé directement l'assurance.

Cet exemple montre aussi le problème du système de santé américain : la prise en charge vire vite à l'excès, avec des examens manifestement inutiles et inefficaces.

Comme souvent en Amérique, le système de santé est aussi une affaire de business et de rentabilité. Aux États-Unis, la santé est un marché, pas une œuvre de charité. Aucun pays ne dépense plus par habitant pour la santé que les États-Unis. Selon les National Health Expenditure Accounts de l'agence fédérale CMS, les dépenses de santé américaines atteignaient en 2024 18,0 % du produit intérieur brut, soit 15 474 $ par habitant ; en Allemagne, on est autour de 12 %.

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3Des soins de qualité, des primes en hausse

Pour situer, les chiffres actuels : selon l'enquête employeurs de la Kaiser Family Foundation, une police familiale coûtait en moyenne 26 993 $ par an en 2025, dont 6 850 $ en moyenne à la charge du salarié ; une police individuelle revenait à 9 325 $. La franchise moyenne s'élevait à 1 886 $. Toutes les valeurs actuelles et leurs sources figurent sur notre page consacrée à la prime moyenne d'assurance santé aux États-Unis. Le témoignage qui suit date de 2017 et donne l'ordre de grandeur de l'époque.

Mais il faut le reconnaître : la plupart des Américains ordinaires ont accès à d'excellents soins. C'est particulièrement vrai pour les médicaments les plus récents (par exemple contre le cancer), souvent non remboursés en Europe.

Bien sûr, ce système a un prix et les primes d'assurance santé ne cessent d'augmenter. En 2017, la prime de mon assurance santé, pour moi et mes enfants, s'élevait à 1 600 $ par mois. La franchise pour les soins hospitaliers était de 3 000 $ par an et par membre de la famille (7 500 $ maximum pour toute la famille). Chaque consultation chez le généraliste coûtait 40 $. Mais c'était ma police à moi : il existe d'innombrables variantes selon les assureurs et les contrats proposés. Le principe de base : plus la prime est élevée, plus les restes à charge sont faibles.

Mais voilà l'essentiel : si vous gagnez correctement votre vie (et c'est bien la condition pour s'installer aux États-Unis), ces primes d'assurance restent tout à fait supportables et finançables. En plus, vous feriez de toute façon passer la police par votre société américaine et déduiriez les coûts comme charges d'exploitation. Plus d'informations et un aperçu détaillé de l'assurance santé américaine ici. Les principaux termes et informations sur l'assurance santé aux États-Unis sont ici.

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L'essentiel

• En 2024, 92 % des Américains avaient une assurance santé, soit 310 millions de personnes. En 2013, ils étaient 86,6 % (U.S. Census Bureau).
• La plupart sont assurés par leur employeur, les plus de 65 ans par Medicare, les bénéficiaires de l'aide sociale par Medicaid, les anciens combattants par un système dédié.
• L'Obamacare interdit l'exclusion pour antécédents médicaux. Depuis 2019, la pénalité pour les non-assurés est de zéro.
• Les soins sont rapides et modernes, mais chers : en 2025, une police familiale via l'employeur coûtait en moyenne 26 993 $ par an.
• Si la police passe par votre société américaine, vous déduisez les coûts comme charges d'exploitation.

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