Assicurazione sanitaria e sanità: cara, ma di qualità

Molti europei che non conoscono l'America pensano che metà della popolazione americana non abbia alcuna assicurazione sanitaria o ne abbia una insufficiente. Ovviamente non è così. Secondo i dati dello U.S. Census Bureau, già nel 2013, l'ultimo anno prima delle grandi fasi di espansione di Obamacare, era assicurato il 86,6 % degli americani; nel 2024 si è arrivati al 92 %, cioè 310 milioni di persone (rapporto P60-288, settembre 2025).

La maggior parte degli americani ha un'assicurazione sanitaria privata tramite il datore di lavoro, che di solito copre anche coniuge e figli. Chi ha 65 anni o più usa il programma pubblico Medicare, con cui lo Stato finanzia le cure di tutti gli anziani. I veterani e le loro famiglie accedono gratuitamente a un sistema sanitario pubblico separato, con medici e ospedali propri. Chi riceve assistenza sociale è coperto dal programma pubblico Medicaid.

1Il dramma della mancata copertura e Obamacare

Certo, la mancanza di cure per chi non è assicurato è un grave problema sociale, che causa sofferenza e miseria. E secondo la sensibilità europea ci si aspetta, a ragione, che lo Stato intervenga a proteggere. In un paese ricco l'assistenza sanitaria dovrebbe essere riconosciuta come un diritto fondamentale di tutti i cittadini: purtroppo molti politici americani non la pensano così.

Con Obamacare, nel 2010 è stato introdotto l'obbligo di assicurazione per tutti i cittadini americani. Dal 2019 la sanzione è pari a zero, quindi a livello federale l'obbligo non è più sanzionato. Chi non può permettersi l'assicurazione riceve sussidi pubblici. Inoltre le compagnie non possono più escludere nessuno per patologie preesistenti. Obamacare protegge così i cittadini che non sono assicurati tramite il datore di lavoro, non hanno ancora 65 anni e guadagnano troppo per accedere a Medicaid.

Secondo me Obamacare non è perfetto, ma è un passo importante e coraggioso nella giusta direzione. Il fatto che i repubblicani continuino a silurare la legge è emblematico della profonda spaccatura politica e della lotta tra partiti che da anni paralizzano la vita politica americana.

Obamacare o no: se ti trasferisci negli USA avrai una copertura sanitaria molto completa e, come la stragrande maggioranza degli americani, potrai usare un sistema sanitario che per comfort e modernità non ha rivali.

2La sanità americana vissuta in prima persona: al pronto soccorso alle 22

Quanto la sanità americana sia orientata al servizio lo racconta un'esperienza dei miei anni negli USA: nel 2017 la mia ragazza di allora ebbe all'improvviso un mal di stomaco insolitamente forte. Visto che a tarda sera non era ancora migliorato, decisi di portarla al pronto soccorso di un ospedale vicino. Come è normale negli USA, era assicurata tramite il datore di lavoro.

10 minuti dopo l'arrivo al pronto soccorso era già in ambulatorio. Dopo altri 10 minuti è arrivato il medico, che per prima cosa le ha fatto un'iniezione di oppiacei contro il dolore.

Poi tutto a ritmo serrato: ecografia, TAC, radiografie. Nell'ora e mezza successiva la mia ragazza è stata controllata da capo a piedi. Risultato: niente. Era davvero solo mal di stomaco.

E in ospedale non ha dovuto pagare nulla: l'ospedale ha fatturato direttamente all'assicurazione.

Proprio questo esempio mostra anche il problema della sanità americana: le cure degenerano facilmente in un overkill totale, con esami e interventi chiaramente del tutto inutili e inefficienti.

Come spesso in America, anche nella sanità si parla di business e di guadagno. Negli USA la salute è un affare, non beneficenza. Nessun paese spende più degli USA per la salute pro capite. Secondo i National Health Expenditure Accounts dell'agenzia federale CMS, nel 2024 la spesa sanitaria americana era pari al 18,0 % del prodotto interno lordo, cioè 15.474 $ a persona; in Germania è circa il 12 %.

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3Ottime cure, premi in aumento

Per inquadrare, i numeri di oggi: secondo l'indagine sui datori di lavoro della Kaiser Family Foundation, nel 2025 una polizza familiare costava in media 26.993 $ l'anno, di cui i dipendenti pagavano in media 6.850 $; una polizza individuale costava 9.325 $. La franchigia media era di 1.886 $. Tutti i valori aggiornati e le fonti sono nella nostra pagina sul premio medio dell'assicurazione sanitaria negli USA. L'esperienza che segue risale al 2017 e mostra gli ordini di grandezza di allora.

Bisogna però riconoscere che anche la maggior parte dei cittadini comuni negli USA ha accesso a cure eccellenti. Vale soprattutto per i farmaci più recenti (per esempio nella cura dei tumori), che in Europa spesso il sistema sanitario non rimborsa affatto.

Naturalmente il sistema ha un prezzo e i premi dell'assicurazione sanitaria sono sempre più cari. Nel 2017 il premio per me e i miei figli era di 1.600 $ al mese. La franchigia per le cure ospedaliere era di 3.000 $ l'anno per ogni familiare (al massimo 7.500 $ per tutta la famiglia). A ogni visita dal medico di base si pagavano 40 $. Ma quella era la mia polizza: esistono infinite varianti e opzioni tra compagnie e polizze disponibili. La regola di base: più alto è il premio, più bassi sono i costi a tuo carico.

Ma il punto è questo: se guadagni abbastanza bene (e solo allora ti trasferiresti negli USA), anche premi assicurativi come questi sono del tutto sostenibili. In più la polizza la intesteresti comunque alla tua attività americana, deducendo i costi come spese aziendali. Più informazioni e una panoramica dettagliata sull'assicurazione sanitaria negli USA le trovi qui. I termini e le informazioni principali sull'assicurazione sanitaria americana li trovi qui.

Tutti gli altri aspetti del tuo trasferimento, dal costo della vita al sistema scolastico fino alla pianificazione fiscale negli USA, li trovi nella nostra guida completa al trasferimento negli USA.

In sintesi

• Nel 2024 era assicurato il 92 % degli americani, 310 milioni di persone. Nel 2013 era il 86,6 % (U.S. Census Bureau).
• La maggior parte è assicurata tramite il datore di lavoro, chi ha 65 anni o più tramite Medicare, chi riceve assistenza sociale tramite Medicaid, i veterani con un sistema proprio.
• Obamacare vieta l'esclusione per patologie preesistenti. Dal 2019 la sanzione per chi non è assicurato è pari a zero.
• Le cure sono rapide e moderne, ma care: nel 2025 una polizza familiare tramite il datore di lavoro costava in media 26.993 $ l'anno.
• Se la polizza è intestata alla tua attività americana, deduci i costi come spese aziendali.

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