La santé aux États-Unis : chère, compliquée, mais meilleure qu'on ne le pense ?
Plongez dans le fonctionnement des soins et de l'assurance santé aux États-Unis. Découvrez nos conseils pour vous repérer dans ce système complexe et sachez à quoi vous attendre côté santé en Amérique.
Infrastructures de pointe, médecins remarquables, niveau d'exigence élevé : si vous en avez les moyens, vous êtes parfaitement soigné aux États-Unis. L'assurance maladie publique, en revanche, est réservée aux seniors, aux enfants et aux patients à faibles revenus ou en situation de handicap. Si vous n'êtes pas citoyen américain, c'est donc à vous de vous occuper de votre santé et de votre couverture sur place, ce qui soulève souvent beaucoup de questions au départ. On vous y voit plus clair !
Le système de santé américain en bref
Commençons par l'essentiel : contrairement à l'Europe, l'assurance maladie n'est pas obligatoire aux États-Unis. Et pourtant, contrairement à une idée reçue, la plupart des Américains sont bel et bien assurés. Bien souvent, c'est l'employeur qui assure ses salariés (et leur famille) et prend en charge une grande partie de la cotisation.
La couverture publique existe sous la forme de Medicare et Medicaid, mais elle ne concerne que près de 50 % de la population, et uniquement les citoyens américains. Avec l'Obamacare, ou Affordable Care Act (ACA), le gouvernement a voulu élargir l'offre publique et rendre la santé plus abordable, mais tout le monde n'en bénéficie pas. Ce sont donc toujours les établissements et assureurs privés qui dominent. Résultat : le système de santé américain est excellent, mais cher, et les prix continuent de grimper.
Assurance maladie privée : formules, coûts et plus
EPO, HMO, POS, PPO : derrière ces sigles ne se cachent ni partis politiques ni maladies, mais des assurances maladie privées américaines, les fameux plans de Managed Health Care. C'est parmi eux que vous choisissez si vous gérez vous-même votre couverture. Ils diffèrent par leurs primes, mais aussi par leurs garanties et leurs franchises. Pour trouver le bon et ne pas payer plus que nécessaire, mieux vaut bien connaître vos propres besoins.
Chaque plan dispose généralement de son propre réseau d'établissements, de médecins et de spécialistes. En passant par ces partenaires, vous payez en principe moins cher. Les plans HMO et EPO ne couvrent les soins hors réseau qu'en cas d'urgence, tandis que les plans POS et PPO sont plus souples, mais avec un reste à charge souvent plus élevé.
Le coût des différents plans de santé privés américains varie selon votre âge, mais aussi selon l'État. Pour chaque plan, vous pouvez en outre choisir entre les niveaux Bronze, Silver, Gold et Platinum.
Pour vous aider à vous y retrouver malgré toutes les différences entre l'Europe et les États-Unis, nous avons résumé les termes clés. Car même avec une assurance aux États-Unis, vous aurez encore des frais à votre charge.
Voici un petit guide des termes essentiels liés aux coûts de l'assurance maladie américaine :
- Prime mensuelle : cette cotisation se paie chaque mois, que vous utilisiez ou non des prestations (en savoir plus sur les primes d'assurance maladie américaines)
- Deductible : la franchise que vous payez vous-même avant que votre assurance ne prenne le relais (en savoir plus sur la franchise)
- Coinsurance : votre participation une fois la franchise atteinte. Elle fixe le pourcentage des prestations qui reste à votre charge (en savoir plus sur la participation)
- Copay : un montant fixe que vous réglez vous-même, par exemple pour certains médicaments ou consultations médicales
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