¿Qué estado encaja contigo? 13 estados comparados

Quien emigra a EE. UU. no se muda a «América», sino a uno de sus 50 estados. Y ese estado decide si a tu sueldo se le resta un segundo impuesto, cuánto pagarás de impuesto sobre la propiedad por tu casa y cuánto vale un dólar en la compra. Esta comparativa pone 13 estados uno al lado del otro, con datos de las autoridades fiscales, del Census Bureau y del Bureau of Economic Analysis.

Quien emigra a EE. UU. no se muda a «América», sino a uno de sus 50 estados. Y ese estado decide si a tu sueldo se le resta un segundo impuesto, cuánto pagarás de impuesto sobre la propiedad por tu casa y cuánto vale un dólar en la compra. Esta comparativa pone 13 estados uno al lado del otro: los cuatro grandes destinos Texas, Florida, California y Nueva York, además de Hawái y Montana, por los que nuestros lectores preguntan especialmente a menudo, y otros siete estados que no cobran impuesto sobre la renta, lo cobran bajo o tienen una gran población de origen alemán. Cada cifra procede de un organismo oficial, casi siempre una autoridad fiscal, el Census Bureau o el Bureau of Economic Analysis, con año y fuente bajo la tabla.

1Residencia y sede de la empresa: dos decisiones distintas

Antes de hablar de cifras, una distinción que muchos solo aprenden después de mudarse: el estado en el que constituyes tu sociedad y el estado en el que vives son dos cosas distintas. Tu empresa puede estar registrada en Delaware o Wyoming mientras tú vives en Florida. Para tu impuesto sobre la renta personal, tu impuesto sobre la propiedad, el colegio de tus hijos y tu carné de conducir, lo único que cuenta es tu residencia. Cómo elegir la sede de tu sociedad lo explicamos en Qué estado de EE. UU. es mejor para tu empresa, y qué impuestos cobra el estado en el que operas con tu empresa, en Empresa en EE. UU. y estado de residencia.

Esta página compara estados en su conjunto. Dentro de un mismo estado, entre una gran ciudad y un pueblo suele haber un mundo. Qué áreas metropolitanas van por delante económicamente te lo contamos en ¿Dónde se vive mejor en EE. UU.?, y dónde tu dinero aún da para una casa con terreno, en la lista de las diez mejores ciudades pequeñas de EE. UU.. Qué visado encaja contigo es otra cuestión; tienes la visión general en el artículo sobre los tipos de visados de EE. UU..

2Impuesto sobre la renta: de cero a más del doce por ciento

El impuesto federal sobre la renta del IRS lo pagas igual en todas partes. A eso se suma, en la mayoría de los estados, un impuesto estatal propio, y aquí los modelos varían muchísimo. Nuestros 13 estados se dividen en tres grupos.

2.1Estados sin impuesto sobre los salarios

Texas, Florida, Nevada y Tennessee no cobran impuesto sobre la renta a los salarios. El Texas Comptroller lo dice sin rodeos: Texas no tiene impuesto estatal sobre la renta. El Florida Department of Revenue indica que Florida no cobra impuesto personal sobre la renta y que, por tanto, tampoco hay obligación de declarar. En Nevada, los residentes no pagan impuesto estatal sobre sueldos y salarios. Tennessee tuvo durante años la Hall Tax sobre intereses y dividendos; dejó de aplicarse a los ejercicios fiscales a partir del 1 de enero de 2021.

Washington solo encaja en parte en este grupo. No grava los salarios, pero en 2021 aprobó un impuesto del 7 % sobre las ganancias de capital a largo plazo procedentes de acciones, bonos o participaciones empresariales que superen la exención (2025: 278.000 $). Desde el ejercicio 2025, la parte que excede de 1 millón de dólares lleva un recargo de 2,9 puntos, es decir, un 9,9 % en total. Además, con la Senate Bill 6346 el parlamento aprobó un impuesto sobre la renta del 9,9 % que se aplicará a partir del 1 de enero de 2028 a contribuyentes con ingresos anuales ajustados superiores a 1 millón de dólares. Si te mudas a Washington con una cartera grande, conviene saberlo.

2.2Estados con tipo único

Arizona aplica un tipo único del 2,5 %, North Carolina del 3,99 % (en 2025 era del 4,25 %), Colorado del 4,4 % y Georgia del 4,99 %. Montana tiene dos tramos: 4,7 % sobre los primeros 47.500 $ y 5,65 % por encima, en ambos casos para contribuyentes solteros en el ejercicio 2026. North Carolina, Georgia y Montana bajaron sus tipos de 2025 a 2026, por eso en la tabla figura el ejercicio fiscal de cada tipo.

2.3Estados con tramos progresivos

California empieza en el 1 %, y el tramo máximo del 12,3 % se aplica a solteros a partir de 742.953 $ de base imponible. Sobre la parte que supera 1 millón de dólares se suma un 1 % de Behavioral Health Services Tax, es decir, un 13,3 % en total. Hawái va del 1,4 % al 11 %, y el tramo máximo empieza para solteros en 325.000 $. Nueva York cobra del 4 % al 10,9 %, aunque el tramo superior no se aplica hasta los 25 millones de dólares. Si vives en la ciudad de Nueva York, pagas además el impuesto municipal sobre la renta, cuya tarifa empieza en el 3,078 %. Cómo se combinan el impuesto federal y el estatal en tu propia declaración lo lees en el artículo sobre la declaración de la renta en EE. UU. para extranjeros, y por qué en EE. UU. pagas en caja más de lo que pone la etiqueta, en el artículo sobre la sales tax.

3Impuesto sobre la propiedad: la factura que llega cada año

Un estado sin impuesto sobre la renta financia colegios, carreteras y policía por otra vía, y la más importante es el impuesto sobre la propiedad. En EE. UU. lo cobran sobre todo los condados, las ciudades y los distritos escolares, y en algunos estados como Washington también el propio estado, y se calcula según el valor estimado de tu casa. Si vives de alquiler, lo pagas igualmente a través del alquiler.

Para poder comparar los estados, tomamos dos cifras de la American Community Survey 2024 del Census Bureau: la mediana del valor de las viviendas ocupadas por sus propietarios y la mediana del impuesto sobre la propiedad que estos pagan al año. Dividiendo una por otra sale un tipo efectivo. Es una aproximación, no una tarifa: cada condado tiene su propio tipo, y las exenciones para la vivienda habitual reducen la factura.

El resultado invierte en parte la clasificación del impuesto sobre la renta. En Texas, el propietario típico paga 4.108 $ al año por una casa valorada en 313.200 $, un 1,31 % efectivo. En Nueva York son 6.542 $ sobre 449.800 $, un 1,45 % efectivo. Hawái, en cambio, con 2.385 $ por una casa de 875.900 $, se queda en solo un 0,27 %, y Arizona y Tennessee están en el 0,43 % y el 0,45 %. Para un inquilino pesa menos; para un comprador con una casa grande, el impuesto sobre la propiedad puede comerse buena parte de lo que ahorra en impuesto sobre la renta. Qué más debes tener en cuenta al comprar una vivienda como extranjero lo explicamos en nuestro artículo sobre la compra de inmuebles en EE. UU..

4Nivel de precios: cuánto vale un dólar en cada estado

Para el nivel de precios existe un indicador oficial: las Regional Price Parities del Bureau of Economic Analysis. Muestran lo caro que es el consumo total en un estado frente a la media de EE. UU., fijada en 100. Las cifras de 2024 se publicaron el 19 de febrero de 2026. Los estados más caros en conjunto fueron California con 110,7, Hawái con 110,0 y New Jersey con 108,8; los más baratos, Arkansas con 86,9 y Mississippi con 87,0.

En nuestra selección, Tennessee es el más barato con 91,9, seguido de North Carolina con 94,3 y Montana con 94,6. Texas, con 97,1, queda justo por debajo de la media, y Florida, con 103,4, por encima. La mayor diferencia la marca la vivienda: el índice de alquileres está en 154,3 en California y en 79,1 en Tennessee. Un sueldo con el que en Nashville vives holgado se queda justo en el área de Los Ángeles, sin que cambien mucho los impuestos o el precio de la comida.

Estas cifras son medias de todo un estado. Austin es más cara que el resto de Texas, y Miami más que el resto de Florida. Cuánto cuesta el seguro médico según el estado lo encontrarás en el artículo sobre el seguro médico según la edad.

5Clima y riesgos naturales

Los 13 estados van de la alta montaña al trópico. Para decidir, importan menos las temperaturas medias que tres preguntas: ¿cuánto calor hace en verano?, ¿cuánto dura el invierno? y ¿qué riesgo natural es habitual allí?

En la costa atlántica y en el Golfo, la temporada de huracanes va, según el National Hurricane Center, del 1 de junio al 30 de noviembre. Afecta a Florida, la costa de Texas, Georgia y North Carolina. Si compras allí, infórmate antes de lo que cuesta el seguro contra tormentas e inundaciones y de si la casa está en zona inundable. Arizona y Nevada son estados desérticos; en el sur los veranos son largos y muy calurosos, y en las zonas altas del norte el invierno puede ser frío. Colorado y Montana tienen inviernos de verdad, con mucha nieve en las montañas. Washington es suave y lluvioso en el oeste del estado y seco en el este. Hawái es cálido todo el año, pero está a miles de kilómetros del continente, lo que encarece cada vuelo, cada contenedor de mudanza y muchos productos. California y Nueva York son tan grandes que entre sus regiones hay varias zonas climáticas.

El clima también decide los gastos de suministros. El índice de la agencia federal para servicios como la electricidad es de 190,2 en Hawái y de 72,1 en Tennessee, frente a una media estadounidense de 100. Aire acondicionado en el sur, calefacción en el norte: cuenta con ambos.

7Cuándo un estado te considera residente

Cada estado decide según su propia ley a quién considera residente fiscal, y las reglas cambian de un estado a otro. Si te mudas de California a Texas, documenta bien el traslado: contrato de alquiler o de compra, carné de conducir del nuevo estado, matriculación del vehículo, inscripción electoral si eres ciudadano estadounidense, dirección bancaria. Para quien llega desde Europa, la cuestión importa sobre todo el año de la mudanza, cuando parte del año todavía transcurre allí. Cómo funciona fiscalmente el año de llegada te lo explicamos en nuestro artículo sobre el año de la mudanza en la declaración de impuestos de EE. UU..

Si te vas de un estado con impuesto sobre la renta, también tienes que poner fin a tu residencia allí. Qué tener en cuenta lo explica el artículo State tax después de mudarte.

8Cómo elegir

No existe una clasificación que sirva para todos. Un empleado con un sueldo alto que vive de alquiler sale ganando sobre todo en un estado sin impuesto sobre la renta. Quien compra una casa grande con ingresos medios puede salir mejor parado en un estado con impuesto inmobiliario bajo y un impuesto sobre la renta moderado. Una familia pondrá el distrito escolar por delante de todo, y un jubilado, el seguro médico y el clima. Por eso, sigue este orden:

• Apunta tus ingresos previstos por tipo: sueldo, beneficios de tu empresa, rendimientos de capital, pensión. En Washington los rendimientos de capital cuentan; los sueldos, no.
• Decide si compras o alquilas y calcula el impuesto inmobiliario de una casa del tamaño que buscas.
• Tómate en serio el nivel de precios de la vivienda. Aquí las diferencias entre estados son mucho mayores que en los impuestos.
• Revisa el clima, los riesgos naturales y el seguro de la región, no del estado.
• Pregúntate a qué distancia pueden estar el consulado, un aeropuerto con conexiones a Europa y una comunidad de tu idioma.
• Ve allí antes de firmar. Unas semanas sobre el terreno dicen más que cualquier tabla.

Qué otros costes te esperan antes y después de la mudanza lo hemos reunido en Cuánto cuesta emigrar a EE. UU., y las ventajas y desventajas de vivir en América en general, en Emigrar a EE. UU.: ventajas y desventajas. Si vienes con hijos, encontrarás las reglas sobre visado, colegio y prestaciones familiares en Emigrar a EE. UU. con hijos.

En resumen

• Texas, Florida, Nevada y Tennessee no gravan los salarios con impuesto sobre la renta; Washington grava las ganancias de capital y ha aprobado para 2028 un impuesto sobre ingresos superiores a 1 millón de dólares.
• En el otro extremo están California con hasta el 13,3 %, Hawái con hasta el 11 % y Nueva York con hasta el 10,9 %; en la ciudad de Nueva York se suma un impuesto municipal.
• El impuesto inmobiliario suele darle la vuelta a la clasificación: en Texas y Nueva York el tipo efectivo supera el 1,3 %, en Hawái es del 0,27 %.
• En nivel de precios, Tennessee es el más barato con 91,9 y California el más caro con 110,7; la mayor diferencia está en la vivienda.

Cómo te ayudamos

• Tu declaración de la renta en EE. UU.Form 1040 o 1040-NR, con atención en inglés.
• Mudanza a EE. UU.Visado, cuenta, impuestos y lugar de residencia: tu mudanza con Mount Bonnell Advisors.
• Hoja de ruta del visadoPor escrito: qué visado encaja contigo y con tu familia, elaborado con los abogados de inmigración del equipo.
• Consulta sobre impuestos en EE. UU.Tu duda fiscal en EE. UU., resuelta por gente que conoce ambos lados.