L'assicurazione sanitaria negli USA in sintesi

In America esiste un'assicurazione sanitaria?
La sanità negli Stati Uniti è organizzata in una burocrazia complessa. Mentre nel resto del mondo la maggior parte delle strutture sanitarie appartiene allo Stato o a imprese private, negli USA gran parte di ospedali e cliniche è di proprietà di organizzazioni private senza scopo di lucro.

Eppure gli Stati Uniti sono il paese con la spesa sanitaria più alta: il sistema sanitario più caro del mondo. Una buona parte di questa spesa è sostenuta da enti pubblici come le istituzioni federali o le amministrazioni statali e locali, ma può essere coperta anche da assicurazioni private e pagamenti individuali.

Allo stesso tempo, a differenza della maggior parte dei paesi industrializzati, il sistema sanitario USA non garantisce l'assistenza a tutta la popolazione.

Non esistendo un sistema assicurativo nazionale unico, gli Stati Uniti contano soprattutto sui datori di lavoro, che offrono volontariamente la copertura sanitaria ai dipendenti e ai loro familiari.

Ci sono poi programmi pubblici che coprono le spese sanitarie delle fasce più fragili della società, come anziani, persone con disabilità e chi ha redditi bassi. Questi programmi sono diversi tra loro e ognuno si rivolge a un gruppo preciso di persone.

Ottenere un'assicurazione sanitaria negli USA non è semplice. Si potrebbe pensare che, avendo i soldi, sia tutto facile, ma in realtà è un po' più complicato. Serve molta attenzione per scegliere la polizza giusta.

1Assicurazione sanitaria negli Stati Uniti per chi non è cittadino

Il governo degli Stati Uniti non offre un'assicurazione sanitaria a tutti i cittadini, e l'assicurazione non è obbligatoria per tutti quelli che vivono negli USA. È facoltativa, ma caldamente consigliata e di fatto necessaria, perché le prestazioni sanitarie, per esempio un ricovero, sono carissime, più che in qualsiasi altro paese del mondo. Ma la salute, si sa, vale ogni dollaro.

L'assicurazione sanitaria in America
Negli USA esistono due tipi di assicurazione sanitaria, privata e pubblica. La maggior parte delle persone non sceglie l'una o l'altra, ma usa una combinazione di entrambe. Le assicurazioni pubbliche negli USA sono: Medicare, Medicaid e il Children's Health Insurance Program.

Gli USA hanno il sistema sanitario più caro del mondo. Per questo una copertura adeguata è fortemente consigliata.

2Medicare

Medicare è un programma assicurativo nazionale nato nel 1966. Copre i cittadini statunitensi con più di 65 anni, ma anche persone più giovani con malattia renale allo stadio terminale, SLA e alcune altre disabilità.

A novembre 2025 gli iscritti a Medicare erano circa 69,7 milioni, in larghissima parte di 65 anni o più (CMS).

Il programma Medicare è diviso in quattro parti:

• Parte A: copre ospedali, assistenza infermieristica qualificata e servizi di hospice.
• Parte B: copre le prestazioni ambulatoriali, comprese le prestazioni di alcuni professionisti durante un ricovero e i costi ospedalieri ambulatoriali
• Parte C: è un'alternativa chiamata Managed Medicare, che permette di scegliere un piano sanitario che copre almeno le stesse prestazioni delle Parti A e B, spesso include i vantaggi della Parte D e prevede un tetto annuo di spesa, assente in A e B. Per aderire bisogna prima iscriversi alle Parti A e B.
• Parte D: copre soprattutto i farmaci con obbligo di prescrizione assunti in autonomia.

3Medicaid

Medicaid è un programma federale e statale che aiuta chi ha redditi e mezzi limitati a coprire le spese mediche, e copre anche prestazioni di solito escluse da Medicare, come l'assistenza a domicilio e i servizi di cura alla persona.

È la principale fonte di finanziamento delle prestazioni mediche e sanitarie per chi ha un reddito basso negli Stati Uniti. Secondo i dati, 71 milioni di persone con reddito basso o disabilità sono assicurate così, pari al 23 % della popolazione USA.

4Il programma di assicurazione sanitaria per i bambini

Questo programma, noto un tempo come State Children's Health Insurance Program (SCHIP), assicura i bambini di famiglie con reddito modesto, ma non abbastanza basso da rientrare in Medicaid.

5L'Affordable Care Act (Obamacare)

Il Patient Protection and Affordable Care Act è una legge federale firmata dal presidente Obama che in origine obbligava ogni cittadino a stipulare un'assicurazione sanitaria o a pagare una sanzione. Dall'anno fiscale 2019 la sanzione federale non si applica più, ma alcuni Stati hanno un proprio obbligo assicurativo. La legge sostiene le famiglie a basso reddito tassando i fornitori di servizi sanitari e le famiglie ad alto reddito, con l'obiettivo di ridurre i costi e offrire agli americani un'assistenza migliore.

L'Affordable Care Act ha permesso ai genitori di tenere i figli nella propria polizza fino a 26 anni, così che anche i giovani sani contribuiscano ai premi. Ha anche permesso a chi ha meno mezzi di curare le malattie croniche invece di finire al pronto soccorso.

6Assicurazione sanitaria privata negli USA

Negli USA ci sono circa mille assicurazioni sanitarie private, ognuna con tariffe diverse che dipendono in gran parte dalla storia clinica della persona. Oltre alle polizze individuali, che coprono una sola persona, esistono polizze collettive pensate soprattutto per le famiglie.

Di norma negli Stati Uniti esistono tre tipi di assicurazione sanitaria:

• Le assicurazioni tradizionali a prestazione (fee-for-service), di solito le più care e difficili da ottenere per chi ha un reddito sotto la media USA. Sono però le migliori, perché ti danno la massima flessibilità.
• Le Health Maintenance Organizations (HMO), con una scelta limitata di fornitori ma ticket più bassi e una copertura più ampia della prevenzione. Sono valutate e accreditate dal National Committee for Quality Assurance.
• Le Preferred Provider Organizations (PPO), che come le HMO hanno ticket più bassi, ma ti lasciano più libertà nella scelta, perché ricevi un elenco di fornitori tra cui scegliere.

7Come scegliere una buona assicurazione sanitaria negli USA?

Quando cerchi una buona assicurazione sanitaria negli USA, fatti domande come queste:

• Puoi andare da qualsiasi medico, ospedale, clinica e farmacia di tua scelta?
• Gli specialisti, come oculisti e dentisti, sono coperti?
• La polizza copre condizioni o trattamenti particolari, per esempio gravidanza, assistenza psichiatrica e fisioterapia?
• La polizza copre l'assistenza domiciliare e i farmaci che un medico può prescrivere?
• A quanto ammontano le franchigie? Ci sono ticket?
• Qual è l'importo massimo che dovrò pagare di tasca mia?

Informati anche su come si comporta il tuo assicuratore in caso di contestazioni su una fattura o una prestazione: con alcune polizze potresti dover lasciare la decisione a una terza parte.

8Requisiti assicurativi per i visitatori stranieri negli USA

Le autorità USA non impongono un'assicurazione sanitaria a chi viaggia per brevi periodi con un visto B-1/B-2, ma a ogni viaggiatore si raccomanda vivamente di assicurarsi prima di partire per gli USA.

Il motivo principale per assicurarti è che negli USA la sanità è carissima: anche una visita per un semplice mal di testa costa centinaia di dollari, e un arto rotto migliaia.

Gli imprevisti di salute non si possono prevedere, quindi conviene essere preparati e assicurarsi, per risparmiare quando serve.

9Le opzioni per gli immigrati regolari

Gli immigrati che soggiornano legalmente negli Stati Uniti possono stipulare un'assicurazione sanitaria privata. Inoltre, in base al reddito, possono avere diritto a premi mensili più bassi e a una quota a proprio carico ridotta:

• Chi ha un reddito annuo tra il 100 % e il 400 % della soglia federale di povertà può avere diritto a crediti d'imposta sui premi e ad altri risparmi sulle polizze del Marketplace. Dal 1 gennaio 2027, tra gli immigrati, questo varrà solo per i titolari di green card, gli immigrati cubani e haitiani (Cuban/Haitian Entrants) e i migranti dagli Stati COFA.

Nella maggior parte dei casi i "non cittadini qualificati" hanno diritto alla copertura di Medicaid e del Children's Health Insurance Program (CHIP), purché rispettino i requisiti di reddito e di residenza dello Stato in cui vivono.

Sono considerati "non cittadini qualificati":

• i residenti permanenti legali
• richiedenti asilo, rifugiati, non cittadini vittime di maltrattamenti e i loro coniugi, figli o genitori, vittime della tratta di esseri umani e i loro coniugi, figli, fratelli o genitori, oppure persone con una domanda pendente di visto per vittime della tratta
• immigrati cubani e haitiani,
• persone entrate negli USA in regime di parole da almeno un anno
• persone a cui è stato concesso un ingresso condizionato prima del 1980
• persone a cui è stata concessa la protezione dall'espulsione, oltre ai membri di una tribù indiana riconosciuta a livello federale o agli indiani nati in Canada.

La maggior parte di loro, però, dopo aver acquisito i requisiti deve aspettare 5 anni negli USA prima di ricevere l'assistenza di Medicaid e CHIP. Rifugiati e richiedenti asilo sono esentati da questo periodo di attesa.

Inoltre gli Stati possono eliminare l'attesa di cinque anni per bambini e donne in gravidanza, così che possano essere coperti da Medicaid e CHIP.

10Opzioni di assicurazione sanitaria per gli immigrati irregolari

Gli immigrati irregolari negli USA possono assicurarsi solo con compagnie private, perché le assicurazioni sanitarie finanziate dal governo americano non li coprono.

I centri comunitari possono offrire assistenza medica agli immigrati senza documenti negli USA, i cosiddetti "Safety Net Providers", se chi cerca cure è in grado di partecipare ai costi dell'assistenza a pagamento.

Per una panoramica dell'assistenza sanitaria trovi la nostra pagina La salute negli USA. Le differenze tra i modelli assicurativi le spiega l'articolo HMO, PPO, POS & EPO, sui costi risponde Quanto costa in media un premio di assicurazione sanitaria negli USA? e come inserire l'assicurazione nel tuo trasferimento lo leggi in Assicurazione sanitaria per il trasferimento negli USA.

In sintesi

• Gli USA hanno il sistema sanitario più caro al mondo, ma nessuna assicurazione per tutta la popolazione. La maggior parte delle persone è assicurata tramite il datore di lavoro.
• I programmi pubblici sono Medicare dai 65 anni e per determinate malattie, Medicaid per chi ha un reddito basso e CHIP per i bambini.
• L'Affordable Care Act consente ai figli fino a 26 anni di restare nel piano dei genitori. La sanzione federale per chi non è assicurato non si applica più dall'anno fiscale 2019.
• Per i visitatori con B-1/B-2 le autorità americane non impongono un'assicurazione sanitaria, ma è comunque fortemente consigliata.
• Gli immigrati che vivono legalmente negli USA possono assicurarsi privatamente. Se spettano sussidi, Medicaid o CHIP dipende da status, reddito e periodo di attesa.

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