Pianificazione finanziaria: credit score e storia creditizia

Se sei appena arrivato negli Stati Uniti, devi capire subito quanto conta costruirti un'affidabilità creditizia fin dal primo giorno e muoverti attivamente per avere una buona storia creditizia ("credit history"). Con un'affidabilità negativa, o del tutto assente, tutto ti costerà di più: ed è proprio quello che vuoi evitare!

La "storia creditizia" è la registrazione, nel tempo, di come una persona ha rimborsato i propri debiti, per esempio un prestito o gli acquisti con carta di credito. Per chi arriva negli USA questo concetto può risultare confuso, frustrante e poco intuitivo, perché molti Paesi non tengono traccia della storia creditizia in questo modo.

1Cosa succede se non ho una storia creditizia né un credit score?

Negli USA banche, agenti e proprietari di casa usano il cosiddetto credit score per valutare quanto sei affidabile nel rimborsare un prestito, pagare il mutuo o versare l'affitto. E a determinare il tuo credit score è in buona parte proprio la tua storia creditizia.

Non avere alcuna storia creditizia può essere grave quanto averne una negativa. Puoi arrivare con un passato impeccabile nel rimborso del mutuo e pochissimi debiti nel tuo Paese, e ritrovarti comunque negli USA a ripartire da zero, con la fedina creditizia completamente bianca.

Ecco cosa può comportare non avere un'affidabilità creditizia negli USA:

• Difficoltà ad affittare un appartamento o a comprare casa
• Difficoltà a comprare un'auto (interessi più alti o finanziamento negato)
• Anticipi extra per le utenze e i contratti telefonici americani, e depositi cauzionali più alti per l'affitto
• Interessi più alti su mutui e prestiti auto
• Difficoltà a ottenere una carta di credito (e quindi niente vantaggi come miglia aeree gratuite, cashback e così via)

Diciamolo chiaro: senza un credit score americano, o con uno scarso, pagherai migliaia di dollari in commissioni extra e interessi più alti, finché non avrai dimostrato di "meritare" un prestito. Ecco perché è così importante muoversi in fretta per costruirti un buon credit score negli USA.

Cosa sono esattamente storia creditizia e credit score, come costruire il tuo punteggio passo dopo passo dopo l'arrivo e quanto tempo serve, lo trovi nel nostro articolo Il credito è re: cosa devi sapere sul sistema creditizio americano. Come ottenere carte di credito americane anche senza SSN te lo spiega la nostra pagina sulla carta di credito USA.

Tutto il resto sul tuo grande salto oltreoceano lo trovi nella nostra panoramica Trasferirsi negli USA; per i costi correnti dai un'occhiata al costo della vita, e come aprire un conto presso una grande banca americana te lo mostra il nostro articolo sull'apertura di un conto presso una grande banca USA.