El seguro médico en EE. UU., de un vistazo

¿Tiene Estados Unidos seguro médico?
La sanidad estadounidense se organiza en una burocracia compleja. Mientras que en el resto del mundo la mayoría de los centros sanitarios pertenecen al Estado o a empresas privadas, en EE. UU. gran parte de los hospitales y clínicas son propiedad de organizaciones privadas sin ánimo de lucro.

Aun así, Estados Unidos es el país con mayor gasto sanitario: tiene el sistema más caro del mundo. Buena parte de ese gasto lo asumen financiadores públicos, como las instituciones federales y las administraciones estatales y locales, pero también se cubre con seguros privados y pagos de cada persona.

Al mismo tiempo, a diferencia de la mayoría de los países industrializados, el sistema estadounidense no ofrece asistencia sanitaria a toda la población.

Como no existe un sistema de seguro médico único a nivel nacional, Estados Unidos depende sobre todo de los empleadores, que ofrecen voluntariamente cobertura médica a sus empleados y a sus familias.

Además, hay programas públicos que cubren los gastos sanitarios de los colectivos más vulnerables, como las personas mayores, las personas con discapacidad y quienes tienen pocos recursos. Cada programa es distinto y está pensado para un perfil concreto de personas.

Conseguir un seguro médico en EE. UU. no es sencillo. Podrías pensar que, con dinero, todo resulta fácil, pero en realidad es algo más complicado. Hay que ir con mucho cuidado y asegurarse de elegir el seguro adecuado.

1Seguro médico en Estados Unidos para no ciudadanos

El Gobierno de Estados Unidos no ofrece seguro médico a todos sus ciudadanos, y tener seguro no es obligatorio para todos los que viven en el país. Es opcional, pero muy recomendable y necesario, porque servicios como una hospitalización son carísimos, más que en cualquier otro país del mundo. Pero la salud, claro, bien vale su dinero.

Seguro médico en Estados Unidos
En EE. UU. hay dos tipos de seguro médico: privado y público. La mayoría de la gente no elige uno u otro, sino que combina ambos. Los seguros públicos de EE. UU. son Medicare, Medicaid y el Children's Health Insurance Program.

Estados Unidos tiene la sanidad más cara del mundo. Por eso es muy recomendable contar con una cobertura médica adecuada.

2Medicare

Medicare es un programa nacional de seguro médico que se remonta a 1966. Cubre a los ciudadanos estadounidenses mayores de 65 años, y también a personas más jóvenes con enfermedad renal terminal, ELA y algunas otras discapacidades.

En noviembre de 2025 había unos 69,7 millones de personas inscritas en Medicare; la gran mayoría tiene 65 años o más (CMS).

Medicare se divide en cuatro partes:

• Parte A: cubre hospitales, cuidados de enfermería especializada y servicios de cuidados paliativos.
• Parte B: cubre servicios ambulatorios, incluidos los de algunos proveedores durante una hospitalización y los gastos hospitalarios ambulatorios.
• Parte C: una alternativa llamada Managed Medicare que permite al paciente elegir un plan de salud que cubre al menos lo mismo que las partes A y B, a menudo incluye las ventajas de la parte D y fija un límite anual de gastos que A y B no tienen. Para apuntarte a esta parte, primero tienes que inscribirte en las partes A y B.
• Parte D: cubre principalmente medicamentos con receta que se administra el propio paciente.

3Medicaid

Medicaid es un programa federal y estatal que ayuda a personas con ingresos y recursos limitados a pagar sus gastos médicos, y que además cubre servicios que Medicare normalmente no incluye, como la atención domiciliaria y los cuidados personales.

Es la mayor fuente de financiación de servicios médicos y sanitarios para personas con pocos ingresos en Estados Unidos. Según los datos, 71 millones de personas con ingresos bajos o con discapacidad tienen seguro médico gracias a él, el 23 % de la población total del país.

4Programa de seguro médico infantil

Este programa, antes conocido como State Children's Health Insurance Program (SCHIP), cubre el seguro médico de niños de familias con ingresos bajos, pero no lo bastante bajos como para tener derecho a Medicaid.

5La Affordable Care Act (Obamacare)

La Patient Protection and Affordable Care Act es una ley federal firmada por el presidente Obama que, en su origen, obligaba a todos los ciudadanos a contratar un seguro médico o pagar una penalización. La penalización federal ya no se aplica desde el ejercicio fiscal 2019, aunque algunos estados tienen su propia obligación de estar asegurado. La ley subvenciona a las familias con ingresos bajos gravando a los proveedores sanitarios y a las familias con ingresos altos, con el objetivo de reducir los costes sanitarios y ofrecer a la vez una mejor atención a los estadounidenses.

La Affordable Care Act permitió a los padres incluir a sus hijos en su póliza hasta los 26 años, para que también personas jóvenes y sanas pagaran primas. Además, permitió a las personas con menos recursos tratar sus enfermedades crónicas en lugar de acudir a urgencias.

6Seguro médico privado en EE. UU.

En EE. UU. hay alrededor de mil aseguradoras médicas privadas, cada una con tarifas distintas que dependen en gran medida del historial médico de cada persona. Además de los seguros individuales, que cubren a una sola persona, existen seguros colectivos, pensados sobre todo para familias.

En general, en Estados Unidos hay tres tipos de seguro médico:

• Los seguros tradicionales de pago por servicio, que suelen ser los más caros y difíciles de contratar para quien gana menos que la renta media de EE. UU. Aun así, son los mejores planes, porque te dan la máxima flexibilidad.
• Las Health Maintenance Organizations (HMO), que ofrecen una selección limitada de proveedores sanitarios, pero a cambio tienen copagos más bajos y cubren más servicios preventivos. Las evalúa y acredita el National Committee for Quality Assurance.
• Las Preferred Provider Organizations (PPO), que, como las HMO, tienen copagos más bajos, pero te dan más flexibilidad para elegir proveedor, ya que recibes una lista de proveedores entre los que escoger.

7¿Cómo elegir un buen seguro médico en EE. UU.?

Cuando busques un buen seguro médico en EE. UU., hazte preguntas como estas:

• ¿Puedes acudir al médico, hospital, clínica y farmacia que quieras?
• ¿Están cubiertos especialistas como oftalmólogos y dentistas?
• ¿Cubre el plan enfermedades o tratamientos específicos, como el embarazo, la atención psiquiátrica o la fisioterapia?
• ¿Cubre el plan los cuidados domiciliarios y los medicamentos que pueda recetar un médico?
• ¿De cuánto son las franquicias? ¿Hay copagos?
• ¿Cuál es el importe máximo que tendré que pagar de mi bolsillo?

Asegúrate también de saber cómo actúa tu aseguradora si hay una disputa sobre una factura o un servicio, porque con algunos planes puede que tengas que dejar que un tercero decida cómo se resuelve.

8Requisitos de seguro médico para visitantes extranjeros en EE. UU.

Aunque las autoridades estadounidenses no exigen seguro médico a quienes viajan por poco tiempo con un visado B-1/B-2, se recomienda encarecidamente a todos los viajeros contratar uno antes de viajar a EE. UU.

El motivo principal es que la sanidad en EE. UU. es carísima: una simple consulta por un dolor de cabeza cuesta cientos de dólares, y una fractura, miles.

Los problemas de salud nunca se pueden prever, así que lo mejor es ir preparado y contratar un seguro para ahorrarte dinero si llega el caso.

9Opciones de seguro médico para inmigrantes legales

Los inmigrantes que residen legalmente en Estados Unidos tienen derecho a contratar un seguro médico privado en el país. Además, según sus ingresos, pueden acceder a cuotas mensuales más bajas y a menos gastos de su bolsillo:

• Las personas con ingresos anuales de entre el 100 % y el 400 % del umbral federal de pobreza pueden tener derecho a créditos fiscales para la prima y a otros ahorros en el seguro del Marketplace. A partir del 1 de enero de 2027, entre los inmigrantes, esto solo se aplicará a titulares de green card, inmigrantes cubanos y haitianos (Cuban/Haitian Entrants) y migrantes de los estados COFA.

En la mayoría de los casos, los "no ciudadanos cualificados" tienen derecho a cobertura a través de Medicaid y del Children's Health Insurance Program (CHIP), siempre que cumplan los requisitos de ingresos y residencia del estado en el que viven.

Se consideran "no ciudadanos cualificados" las siguientes personas:

• Residentes permanentes legales
• Solicitantes de asilo, refugiados, no ciudadanos maltratados y sus cónyuges, hijos o padres, víctimas de trata de personas y sus cónyuges, hijos, hermanos o padres, o personas con una solicitud pendiente de visado para víctimas de trata
• Inmigrantes cubanos o haitianos,
• Personas que entraron en EE. UU. con un permiso de parole hace al menos un año
• Personas a las que se concedió una entrada condicional antes de 1980
• Personas a las que se ha concedido protección frente a la deportación, así como miembros de una tribu india reconocida a nivel federal o indios nacidos en Canadá.

Eso sí, la mayoría tiene que esperar 5 años en EE. UU. desde que cumple los requisitos para recibir cobertura de Medicaid y CHIP. Los refugiados y solicitantes de asilo están exentos de este periodo de espera.

Además, los estados pueden eliminar el periodo de espera de cinco años para niños y mujeres embarazadas, de modo que puedan acogerse a Medicaid y CHIP.

10Opciones de seguro médico para inmigrantes sin papeles

Los inmigrantes en situación irregular en EE. UU. solo pueden contratar un seguro médico con aseguradoras privadas, ya que los seguros financiados por el Gobierno no los cubren.

Los centros comunitarios pueden ofrecer asistencia médica a inmigrantes sin papeles, los llamados "Safety Net Providers", siempre que la persona pueda asumir la atención médica de pago.

Tienes una visión general de la atención médica en nuestra página Salud en EE. UU.. Las diferencias entre modelos de seguro te las explicamos en HMO, PPO, POS & EPO, la cuestión del coste la resolvemos en ¿Cuánto cuesta de media un seguro médico en EE. UU.? y cómo encaja el seguro en tu mudanza lo encontrarás en Seguro médico al mudarte a EE. UU..

En resumen

• EE. UU. tiene el sistema sanitario más caro del mundo, pero no un seguro para toda la población. La mayoría está asegurada a través de su empresa.
• Los programas públicos son Medicare, a partir de los 65 años y para ciertas enfermedades; Medicaid, para personas con ingresos bajos, y CHIP, para niños.
• La Affordable Care Act permite que los hijos sigan en el plan de sus padres hasta los 26 años. La penalización federal por no tener seguro dejó de aplicarse desde el ejercicio fiscal 2019.
• Para visitantes con visado B-1/B-2, las autoridades no exigen seguro médico, pero es muy recomendable.
• Los inmigrantes que viven legalmente en EE. UU. pueden contratar un seguro privado. Que tengan acceso a subvenciones, Medicaid o CHIP depende de su estatus, sus ingresos y el periodo de espera.

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