Planificación financiera: credit score e historial de crédito

Si acabas de llegar a Estados Unidos, tienes que entender algo clave: conviene empezar a construir tu solvencia desde el primer día y dar pasos concretos para tener un buen historial de crédito ("credit history"). Sin historial, o con uno negativo, todo te costará más, y eso es justo lo que quieres evitar.

El historial de crédito es el registro, a lo largo del tiempo, de cómo una persona devuelve sus deudas, como un préstamo o las compras con tarjeta. Para quien llega nuevo a EE. UU., este concepto puede resultar confuso, frustrante y poco intuitivo, porque muchos países no lo registran de la misma manera.

1¿Qué pasa si no tengo historial de crédito ni credit score?

En EE. UU., bancos, agentes y caseros usan el llamado credit score para valorar si eres de fiar a la hora de devolver un préstamo, pagar la hipoteca o pagar el alquiler. Y el historial de crédito tiene un papel clave a la hora de calcular tu credit score.

No tener historial de crédito puede ser tan malo como tener uno negativo. Puedes llegar con un historial impecable de pagos hipotecarios y muy pocas deudas en tu país y, aun así, tener que empezar de cero en EE. UU.

Esto es lo que puede pasarte si no tienes solvencia acreditada en EE. UU.:

• Dificultades para alquilar un piso o comprar una casa
• Dificultades para comprar un coche (intereses más altos o préstamo denegado)
• Depósitos adicionales con las compañías de suministros y los contratos de móvil en EE. UU., y fianzas más altas para alquilar
• Intereses más altos en hipotecas y préstamos para el coche
• Dificultades para conseguir una tarjeta de crédito (y te pierdes ventajas como millas gratis, cashback, etc.)

Está claro: sin credit score, o con uno malo, pagarás miles de dólares en comisiones extra e intereses más altos hasta demostrar que "mereces" un préstamo. Por eso es tan importante moverte rápido para construir un buen credit score en EE. UU.

Qué son exactamente el historial de crédito y el credit score, cómo construir tu puntuación paso a paso tras llegar y cuánto tarda, lo tienes en nuestro artículo El crédito es el rey: lo que necesitas saber sobre el sistema crediticio estadounidense. Y cómo conseguir tarjetas de crédito en EE. UU. incluso sin SSN te lo contamos en nuestra página sobre la tarjeta de crédito estadounidense.

Todo lo demás sobre tu salto al otro lado del Atlántico lo reúne nuestra guía Mudarse a EE. UU.. Los gastos del día a día los encontrarás en coste de vida, y cómo abrir una cuenta en un gran banco estadounidense desde Europa te lo explicamos en nuestro artículo sobre la apertura de cuenta en un gran banco de EE. UU..