Conto bancario per la LLC senza residenza negli USA: cosa chiede la banca

Costituire una LLC è questione di poco. Ma comincia a lavorare solo quando ha un conto intestato a sé: per i pagamenti dei clienti, per affitto, fornitori e stipendi, per le tasse. Alla banca non interessa tanto dove vivi, quanto chi è la società, a chi appartiene e che cosa fa. Qui trovi quali documenti servono per il conto aziendale, come ottenere l'EIN senza SSN e come si apre il conto a distanza e presso una banca con filiali.

1Un conto per la società, non per te

La LLC è una persona giuridica a sé e ha bisogno di un conto proprio. La SBA, l'agenzia federale americana per le piccole imprese, consiglia di aprire il conto aziendale non appena la società incassa o spende denaro, e la prima ragione che indica è la responsabilità: chi tiene separati i soldi dell'azienda da quelli privati conserva la protezione limitata del patrimonio personale che la forma giuridica deve offrire. L'IRS, nella sua pubblicazione per chi avvia un'impresa, è ancora più sintetico: tra le prime cose da fare c'è un conto aziendale, da tenere separato da quello privato.

Per una LLC che appartiene a una persona all'estero si aggiunge un secondo motivo. Una Single-Member LLC di questo tipo deve presentare ogni anno all'IRS un Form 5472 insieme a un Form 1120 pro forma e tenere una contabilità da cui risultino le operazioni con te come proprietario. Chi non presenta il modulo in tempo o non tiene la documentazione rischia una sanzione di 25.000 $. Un conto proprio, su cui passano tutte le operazioni, è la contabilità più semplice che esista. Come funziona questa dichiarazione lo spieghiamo in Dichiarazione a zero per la Single-Member LLC.

Questa pagina parla della LLC che opera negli USA: con clienti, fatturato e una stabile organizzazione sul posto. Per lei il conto aziendale in dollari è lo strumento di tutti i giorni. Come impostiamo in generale il banking di una nuova società lo trovi anche in Apertura conto e banking per la tua società americana.

2Cosa vuole sapere la banca sulla tua LLC

Per un conto aziendale il cliente è la società. Per questo la regola di identificazione della normativa antiriciclaggio americana, 31 CFR 1020.220, chiede dati diversi da quelli di un privato: il nome della società, il suo indirizzo (sede principale, ufficio locale o altro luogo fisico) e il suo numero fiscale. La banca deve verificare che la società esista, per esempio con un atto costitutivo certificato o una licenza commerciale. Per una LLC si tratta degli Articles of Organization o del Certificate of Formation, confermati dallo Stato al momento della costituzione. Quali passaggi servono per costituirla e quali documenti ne nascono lo spiega la guida alla costituzione di una LLC americana.

A questo si aggiunge la regola sui titolari effettivi, 31 CFR 1010.230. Vale per ogni LLC nata con un deposito presso un Secretary of State. La banca deve individuare ogni persona fisica che detiene, direttamente o indirettamente, il 25 per cento o più delle quote, e una persona con responsabilità rilevante nella gestione, per esempio il Managing Member. Sono al massimo quattro proprietari e una persona di controllo; in una LLC con un solo socio di solito è una sola persona in entrambi i ruoli. La banca ne verifica l'identità con le stesse regole dei clienti privati, e qui sono ammesse anche copie dei documenti. Da un provvedimento della FinCEN del 13 febbraio 2026 le banche possono limitare questa verifica alla prima apertura di conto, senza ripeterla per ogni conto successivo, purché nulla faccia dubitare dei dati.

Cosa venga richiesto in più lo decide la banca. La SBA indica come documenti abituali l'EIN, gli atti costitutivi, gli accordi tra i proprietari e la licenza commerciale, e avverte che alcune banche vogliono di più. Per una LLC l'accordo tra i proprietari si chiama Operating Agreement. Mettiti anche in conto che la banca vorrà sapere chi può operare sul conto per la società: lo fissi in una delibera dei soci. La tabella mette a confronto legge e prassi.

Quali documenti ti servono in più come persona lo trovi in Aprire un conto bancario negli USA: i documenti.

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3L'EIN, anche senza SSN

Senza EIN niente conto aziendale. L'Employer Identification Number è il numero fiscale della tua società e l'IRS lo rilascia gratis: chi ti chiede una tariffa vende un servizio, non un numero. Online ottieni l'EIN subito, ma solo se la società ha la sede principale negli USA e il responsabile ha un SSN o un ITIN.

Se mancano entrambi, richiedi l'EIN con il Form SS-4 per un'altra via. Se la sede principale è fuori dagli USA, l'IRS accetta la richiesta per telefono al +1 267 941 1099, dal lunedì al venerdì dalle 6 alle 23, ora della costa est. Dall'estero il modulo si può inviare via fax al +1 304 707 9471; per questa via l'IRS indica di norma l'assegnazione entro quattro giorni lavorativi. Per posta va all'IRS di Cincinnati. Nella riga del numero del responsabile, chi richiede dall'estero senza SSN o ITIN scrive "foreign". L'IRS assegna un solo EIN al giorno per responsabile.

La conferma dell'IRS è il documento che la banca vuole vedere: la comunicazione CP 575 o la lettera di conferma 147C. Mercury, secondo quanto dichiara, accetta anche il SS-4 rispedito dall'IRS e ammette domande con EIN in attesa, se la conferma arriva entro 90 giorni. Se vuoi, richiediamo noi l'EIN per la tua società, senza che tu debba occuparti di telefono e fax.

4Mercury: il conto a distanza

Di norma apriamo il conto aziendale della tua società presso Mercury. Mercury apre conti per società costituite e registrate negli USA o in un territorio americano e sostiene espressamente fondatori da tutto il mondo; sono escluse le società i cui fondatori o responsabili finanziari vivono in determinati Paesi. Non servono cittadinanza né residenza americana, e la domanda si fa online, senza volare negli USA.

Per la domanda Mercury chiede gli atti costitutivi della società, il documento EIN dell'IRS e un documento d'identità ufficiale con foto, per esempio il passaporto, per ogni proprietario con almeno il 25 per cento e per almeno una persona con il controllo dell'attività. La società deve avere attività in corso o previste negli USA. Come sede principale Mercury accetta un indirizzo negli USA o all'estero, anche di abitazione, ma non l'indirizzo del Registered Agent, una casella postale o l'indirizzo di un punto di ritiro pacchi.

Importante per le tue aspettative: Mercury, per sua stessa dichiarazione, è una società fintech e non una banca; i servizi bancari li forniscono banche partner assicurate presso la FDIC. Sull'apertura del conto decide Mercury. Chi viene rifiutato dovrebbe prima verificare che l'attività della società sia descritta con chiarezza, che sito web e documenti siano coerenti e che tutti i proprietari siano indicati per intero. Tutto il resto su Mercury, dall'apertura all'uso quotidiano, lo trovi in Mercury per la tua LLC americana.

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5La banca con filiali: un appuntamento di persona

Un conto presso una banca americana tradizionale con filiali è il secondo tassello. Non sostituisce Mercury, lo completa: come seconda relazione bancaria, come punto di riferimento per contanti e assegni e come rapporto con una banca che in futuro potrà concedere alla società carte di credito e linee di credito. Con una banca così, mettiti in conto un appuntamento di persona in cui presenti i documenti d'identità in originale.

Per questo appuntamento vale tutto quanto detto sopra, solo in modo più approfondito. Porta l'atto costitutivo, l'Operating Agreement, la comunicazione EIN, la delibera sulle persone autorizzate e il tuo passaporto, più un secondo documento d'identità. Aspettati domande sul modello di business, sul fatturato previsto e sui Paesi con cui la società lavora. Una banca che capisce cosa fa la tua LLC apre più volentieri; una che deve tirare a indovinare, meno.

L'appuntamento di persona presso una banca americana tradizionale lo coordiniamo nel Credit Builder; per questo vieni negli USA una volta. Se e a quali condizioni aprire un conto lo decide la banca.

6L'indirizzo della società

Quando si parla di indirizzo, conviene distinguerne tre. L'indirizzo del Registered Agent è il recapito legale della società nello Stato di costituzione: lì arriva la posta di autorità e tribunali. Non è il luogo in cui la società lavora. L'indirizzo commerciale è la sede principale o un'altra sede fisica in cui la società opera davvero. Il tuo indirizzo di residenza, infine, è quello che la banca registra per te come titolare effettivo.

La regola di identificazione richiede per la società una sede fisica. Una casella postale non lo è, e nemmeno un indirizzo di agente condiviso da molte società descrive il luogo in cui lavora la tua LLC. Se la tua LLC ha un ufficio, un magazzino o una postazione in coworking negli USA, quello è il suo indirizzo commerciale. Se opera dall'Europa, la sede è quella europea; Mercury accetta un indirizzo commerciale internazionale, mentre una banca con filiali decide caso per caso.

7Soldi in entrata, soldi in uscita

Al contrario, i soldi escono dalla società solo per vie precise: come prelievo, come stipendio o come distribuzione, a seconda della forma giuridica e dell'inquadramento fiscale. Non pagare spese private dal conto aziendale. L'IRS consiglia di documentare come tale ogni prelievo per uso personale. Come funzionano fiscalmente i prelievi dalla LLC lo spieghiamo in Prelevare gli utili dalla US LLC.

8Garanzia dei depositi: cosa è protetto

I conti di una LLC presso una banca assicurata FDIC sono coperti automaticamente, senza alcuna richiesta. La FDIC colloca le LLC nella categoria di corporation, partnership e associazioni non registrate. Tutti i conti della LLC presso la stessa banca vengono sommati e sono protetti fino ad almeno 250.000 $, separatamente dai tuoi conti personali. Più conti o più firmatari non aumentano la protezione. La condizione è che la società svolga un'attività autonoma e non sia stata costituita solo per ottenere più copertura.

Titoli, obbligazioni, fondi e cripto non sono coperti dalla FDIC. Per conti correnti e di risparmio Mercury indica una copertura FDIC fino a 5 milioni di dollari, distribuendo i depositi su un massimo di 20 banche; Mercury stessa non è una banca assicurata FDIC. La tabella riassume le regole.

9La società con stabile organizzazione e l'altra LLC

Tutto ciò che trovi in questa pagina vale per la LLC che opera negli USA e lì paga le tasse. Per lei il conto aziendale in dollari è il punto di partenza, e su di esso si costruisce poi la storia creditizia della società. Come si aggiunge una carta di credito aziendale e chi ne risponde lo trovi in Carta di credito aziendale per la US LLC; come la tua società ottiene un proprio merito creditizio, in Business credit per l'azienda americana.

Come conto e merito creditizio si collegano per te e per la tua società operativa lo mostra la nostra panoramica Conto bancario e merito creditizio negli USA.

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In sintesi

• Per la banca il cliente è la tua LLC: servono i documenti di costituzione, l'EIN, una sede fisica della società, i dati di chiunque detenga il 25 per cento o più e di una persona con poteri di controllo.
• L'EIN è gratuito. Senza SSN o ITIN e con sede fuori dagli USA lo richiedi per telefono, fax o posta invece che online.
• Mercury apre da remoto conti per società americane di fondatori stranieri; Mercury non è una banca e decide lei su ogni apertura.
• Un conto presso una banca con filiali di solito lo apri di persona; nel Credit Builder questo appuntamento è incluso.
• Tieni rigorosamente separati i soldi aziendali da quelli privati. Così proteggi la responsabilità limitata e hai la documentazione che una LLC a proprietà estera deve all'IRS.

Come ti aiutiamo

• Apertura conto bancario negli USAIl tuo accesso diretto al sistema finanziario americano, anche senza SSN.
• Credit BuilderIl merito creditizio per la tua società e per te, costruito passo dopo passo.
• Richiedi l'EINIl codice fiscale americano della tua società, richiesto da noi.
• Costituire una LLCLa LLC USA con stabile organizzazione, chiavi in mano in sei Stati.
• Consulenza sulla costituzione societariaForma giuridica, Stato e conseguenze fiscali, prima di decidere.