Richiedere una carta di credito americana da non residente senza SSN

Per tanti è un sogno trasferirsi nella terra delle opportunità o passarci un lungo periodo, per lavoro, per studio o per viaggiare.

Ma anche chi non vuole o non può vivere negli USA spesso desidera una carta di credito americana. Il motivo è semplice: le carte americane offrono molti vantaggi anche a chi non vi risiede.

Come ottenere carte di credito americane anche senza SSN te lo spieghiamo nella nostra pagina sulla carta di credito USA.

1I vantaggi principali di una carta di credito americana per chi non vive negli USA

• Ideale per chi, per esempio dopo un'insolvenza, vuole ripartire da zero. Negli USA a nessuno interessano i tuoi debiti all'estero. Sei una pagina bianca.

• Con il crescere della tua storia creditizia il tuo fido può aumentare; l'importo lo decide l'emittente della carta.

• Un buon credito negli USA ti permette di ottenere altri finanziamenti sul posto, compresi mutui per immobili, auto e altro.

• Completamente fuori dall'UE. Costruisci negli USA un'identità finanziaria nuova e indipendente dal resto della tua vita.

• Nessuno scambio automatico di informazioni secondo l'OCSE CRS.

• Se accettarti senza residenza negli USA lo decide l'emittente della carta, che può tenere conto del tuo status di soggiorno; un indirizzo di residenza americano non sostituisce questa verifica.

• Ideale se pensi di trasferirti negli USA tra qualche anno e vuoi costruirti in anticipo quel credito così importante (indispensabile per affittare casa negli USA!)

• Perfetta anche insieme a una patente americana: garantisciti capacità di azione e indipendenza da possibili ritorsioni dell'UE. Resti mobile e liquido in tutto il mondo.

• Programmi di bonus e sconti spesso interessanti.

2Cosa fare senza numero di previdenza sociale americano?

Chi però vuole richiedere una carta di credito americana da non residente ha una sfida davanti: molti emittenti chiedono ai clienti il cosiddetto Social Security Number (SSN), il numero di previdenza sociale americano.

I cittadini americani hanno già automaticamente un SSN e non devono richiederlo. Per chi non ha né residenza negli USA né cittadinanza americana, ottenere una carta di credito può essere più complicato. Per fortuna esistono modi per averla anche senza SSN.

Alcuni emittenti accettano un documento d'identità alternativo, come un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), un visto per studenti o un permesso di soggiorno.

Non tutte le carte però si possono richiedere online: alcune richiedono di presentarsi di persona nella filiale competente.

In questo articolo ti diamo una panoramica degli aspetti e dei termini legati all'ottenimento di una carta di credito negli USA, e dei punti che gli emittenti valutano nelle richieste senza SSN.

3Che cos'è l'SSN e a cosa serve?

L'SSN è un numero di previdenza sociale a nove cifre che il governo federale americano assegna a chiunque lavori negli USA. Contiene un codice identificativo usato per diversi scopi, soprattutto fiscali e previdenziali. Serve anche per tante altre cose negli USA, come aprire un conto in banca o affittare un appartamento.

4Perché gli emittenti chiedono l'SSN?

Lo U.S. Patriot Act del 2001 è uno dei fattori principali per cui gli emittenti chiedono l'SSN. Questa legge serve a perseguire attività illegali come il riciclaggio di denaro e a individuare potenziali minacce terroristiche. Ma rende anche ogni banca responsabile di ogni singolo conto che apre.

Per verificare identità e dati personali dei clienti, le banche usano il database della previdenza sociale americana, un metodo molto efficiente e sicuro per controllare l'identità di una persona negli USA. Per questo molte banche ed emittenti chiedono un SSN valido.

Senza SSN le banche non possono verificare il tuo merito creditizio, perché le tue informazioni creditizie non sono collegate alla tua identità. Esistono però diverse alternative per verificare l'identità senza SSN, a seconda dell'emittente che scegli.

5Che cos'è l'ITIN?

L'ITIN è un numero identificativo a nove cifre rilasciato dall'Internal Revenue Service (IRS), l'agenzia delle entrate americana. A differenza dell'SSN, l'ITIN si usa esclusivamente per questioni fiscali.

L'ITIN viene rilasciato a chi è soggetto a imposta negli USA ma non può ottenere un SSN. Per esempio immigrati senza visto o permesso di soggiorno valido e stranieri senza residenza negli USA che hanno redditi americani. Chi ha un visto americano con permesso di lavoro, secondo l'IRS, deve prima richiedere un SSN; solo chi non può ottenerlo può richiedere l'ITIN.

Per ottenere l'ITIN bisogna presentare una domanda all'IRS, corredata da documenti sufficienti a identificare la persona. Di solito si richiede il passaporto (ed eventualmente il visto americano) in originale o in copia autenticata dall'autorità che l'ha rilasciato; l'autentica notarile non basta. A seconda della situazione possono servire altri documenti.

L'ITIN non sostituisce l'SSN in generale: se ne hai già uno per via di redditi americani, puoi indicarlo in alcune richieste. Alcuni emittenti permettono di usare l'ITIN in mancanza dell'SSN. Devi però verificare se l'emittente che ti interessa lo accetta. Per saperne di più sul numero, leggi la nostra pagina sull'ITIN.

6Come ottenere una carta di credito senza SSN

Se hai già un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) per via di redditi americani, alcuni emittenti lo accettano al posto dell'SSN; la decisione spetta a ciascun emittente. Spesso, oltre all'ITIN, chiedono altri documenti necessari a verificare l'identità del richiedente. Ti serve anche una storia creditizia (credit history o credit score). Se non hai ancora un credit score, ottenere la carta diventa più difficile.

Alcuni emittenti accettano l'ITIN solo per determinate carte. È importante contattare direttamente la società emittente per sapere esattamente quali documenti servono e quali passi devi fare per ottenere la carta.

7Come richiedere una carta di credito aziendale senza SSN

Ottenere una carta di credito aziendale senza numero di previdenza sociale (SSN) non è semplicissimo. Una buona alternativa per le aziende è l'Employer Identification Number (EIN). Come l'ITIN, lo rilascia l'IRS e si usa per questioni fiscali. Tutti i dettagli sono nella nostra pagina sull'EIN. Questo numero però è riservato esclusivamente alle aziende.

Se hai già un'azienda registrata negli USA, per esempio una LLC americana senza stabile organizzazione negli USA come quelle costituite dal nostro sito gemello zerotax.llc, molto probabilmente hai già un EIN. Altrimenti lo richiedi gratuitamente all'IRS. Online è possibile solo se il responsabile ha un SSN o un ITIN e la società ha la sede principale negli USA; in caso contrario la domanda si fa per telefono, fax o posta.

Oltre all'EIN ti serve anche un conto aziendale. Se non ce l'hai ancora, devi aprirlo prima di richiedere la carta aziendale. L'EIN però non garantisce buone condizioni per il tuo conto aziendale: per quelle probabilmente ti serviranno anche un saldo e un reddito elevati.

8Costruire il merito creditizio: come ottenere un buon credit score negli USA

Il tuo credit score negli USA dipende da vari fattori: la storia creditizia, l'ammontare dei debiti, la puntualità nel pagare le fatture e il modo in cui usi le carte di credito. La chiave per un merito creditizio alto o in crescita è gestire in modo responsabile i pagamenti dei tuoi finanziamenti.

Prima di tutto, paga sempre puntualmente e per intero. I ritardi possono danneggiare il tuo credit score e costarti interessi e commissioni elevati.

Poi cerca di tenere i debiti più bassi possibile. Questo incide sulla tua "credit utilization ratio", cioè l'utilizzo della carta. Anche qui conta che i pagamenti arrivino sempre puntuali. Aiuta inoltre se l'utilizzo su tutti i conti non supera il 30 %. Così il merito creditizio può migliorare.

Se vuoi richiedere una carta di credito negli USA, un credit score positivo è il requisito di base. Negli USA viene spesso chiamato "FICO Score" ed è calcolato dalla Fair Isaac Corporation.

Per costruirti un credit score negli USA conviene richiedere una Secured Credit Card. Con questo tipo di carta versi un deposito pari al limite di credito che desideri: deposito e linea di credito hanno quindi esattamente lo stesso importo, spesso tra 200 $ e 5000 $. Se usi la tua Secured Credit Card con responsabilità e paghi puntuale, costruisci e migliori il tuo credit score.

9Come richiedere una carta di credito americana con un ITIN?

Il primo passo è trovare una banca che accetti l'ITIN. Poi puoi richiedere la carta per telefono o in filiale. Le banche che accettano l'ITIN di solito non hanno moduli online dove inserirlo, quindi preparati a dover parlare con la banca di persona o al telefono.

Aprire un conto bancario negli Stati Uniti è relativamente semplice: per un conto standard con carta di debito, agli stranieri le banche chiedono un documento d'identità e un numero identificativo, per esempio il numero del passaporto o un ITIN già esistente. E naturalmente devi poter dimostrare un indirizzo negli USA, indispensabile per aprire il conto.

Un altro punto importante è il tempo necessario per richiedere un conto americano e una carta di credito. A seconda della banca e della procedura può volerci un po'. Per questo conviene informarsi prima su quali banche accettano l'ITIN e quali procedure sono le più rapide.

10Cosa guardano gli emittenti nelle richieste senza SSN

È l'emittente a decidere se accettare una richiesta senza SSN, e può tenere conto anche del tuo status di soggiorno.

11Cosa significa per te

Ottenere una carta di credito negli USA senza SSN è quindi possibile, ma dipende dai requisiti e dalla situazione di ciascuno. Un ITIN da solo non ti porta una carta: ti serve anche una storia creditizia, e la strada può essere difficile o quantomeno lunga. Un buon credit score negli Stati Uniti o un rapporto consolidato con una banca americana possono facilitare il percorso, così come un indirizzo di residenza negli USA.

Con la nostra Apertura conto bancario negli USA ottieni un indirizzo di residenza americano con una linea telefonica dedicata, il tuo conto bancario negli USA e ITIN Express incluso. Così risparmi tempo e fatica. Come aprire un conto americano senza SSN lo spieghiamo nell'articolo sull'apertura di un conto negli USA per non residenti senza SSN; come funziona il punteggio, nell'articolo sul credit score americano per chi immigra. Altri articoli li trovi in Notizie.

In sintesi

• Una carta di credito americana senza SSN è possibile. È l'emittente a decidere se accettarti, e può tenere conto del tuo status di soggiorno.
• Alcuni emittenti accettano un ITIN al posto del SSN. L'ITIN serve a fini fiscali e da solo non ti porta una carta.
• Il credit score lo costruisci con pagamenti puntuali e un basso utilizzo del credito, partendo di solito da una Secured Credit Card.
• Per una carta di credito aziendale la tua società ha bisogno di un EIN e di un conto business.
• Un indirizzo di residenza negli USA e un rapporto già avviato con una banca americana ti semplificano la strada.

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