Acheter une voiture aux États-Unis : title, immatriculation, assurance

En Amérique, la voiture fait partie du quotidien, et l'achat va vite. C'est après que les choses ralentissent : le title, l'immatriculation, puis l'assurance, qui ne connaît pas un conducteur sans historique américain. Si vous connaissez le bon ordre, vous roulerez vite avec vos propres plaques.

L'Amérique est un pays construit pour la voiture. En dehors de quelques grandes villes, presque aucun bus ne vous emmène là où vous voulez aller, et le supermarché le plus proche n'est souvent pas au coin de la rue. Une voiture fait donc partie des premiers gros achats après le déménagement, juste après le logement et le téléphone. Notre article Mobilité et transports montre à quel point la voiture rythme le quotidien.

L'achat lui-même pose rarement problème. Les étapes suivantes sont plus délicates : le title, qui prouve que vous êtes propriétaire, l'immatriculation dans votre État, la taxe, l'assurance et, point décisif pour les nouveaux arrivants, la question d'obtenir un crédit raisonnable sans historique de crédit américain. Ce guide reprend les étapes dans l'ordre, avec les règles du Texas, de la Floride, de la Californie et de New York. La checklist des premiers mois vous montre où placer la voiture dans vos 90 premiers jours.

1D'abord le permis ou d'abord la voiture ?

Les deux sont possibles, mais pas n'importe comment. Vous pouvez acheter une voiture avec votre permis de votre pays. Pour l'immatriculation, les États exigent une pièce d'identité, et mieux vaut y regarder de près. La Floride, par exemple, accepte pour la demande d'immatriculation un permis ou une carte d'identité de Floride ou d'un autre État, ou un passeport en cours de validité. Avec votre passeport européen ou suisse, cela passe donc.

Le Texas lie les deux démarches dans l'autre sens. Si vous remettez un permis d'un autre État en demandant votre permis texan, vous devez d'abord immatriculer vos véhicules au Texas. Et chaque demandeur présente une attestation d'assurance pour chaque véhicule qu'il possède, ou déclare n'en posséder aucun.

S'y ajoute un problème pratique : en Floride, en Californie ou à New York, si vous devez passer l'examen de conduite avec un permis étranger, il vous faut une voiture immatriculée et assurée pour l'examen. Avoir sa propre voiture avant l'examen peut donc être judicieux. Le déroulement des examens dans chaque État est détaillé dans le guide Convertir son permis de conduire.

2Acheter chez un concessionnaire ou à un particulier

Chez un concessionnaire, l'achat est le plus simple, car il peut s'occuper à la fois des papiers et du financement. Pour les véhicules d'occasion, l'autorité fédérale du commerce, la FTC, impose à chaque concessionnaire d'apposer sur le véhicule un Buyers Guide, bien visible et lisible des deux côtés. Il peut le retirer pendant l'essai, mais doit le remettre ensuite.

Lisez attentivement le Buyers Guide. Il vous indique si vous achetez la voiture « as is », c'est-à-dire sans aucune garantie du concessionnaire, si seule la garantie légale de votre État s'applique ou si le concessionnaire offre une garantie complète ou limitée. Si votre État interdit ou limite la vente « as is », c'est le droit de l'État qui prime. Ce qui figure dans le Buyers Guide fait partie du contrat de vente ; ce que le vendeur promet oralement, pas forcément.

Entre particuliers, vous êtes seul. Vérifiez surtout le title : il doit être au nom du vendeur, qui le signe à votre nom lors de la remise. L'historique du véhicule se vérifie via le National Motor Vehicle Title Information System du ministère américain de la Justice. Ce système doit protéger les acheteurs contre la fraude et les véhicules dangereux, et empêcher la revente de voitures volées. Il affiche avant l'achat le title, le dernier kilométrage déclaré et les mentions par lesquelles les États signalent un véhicule comme épave, perte totale ou endommagé par une inondation. Au Texas, lors de l'achat d'une occasion entre particuliers, la taxe n'est d'ailleurs pas forcément calculée sur le prix indiqué, mais sur une valeur standard, la Standard Presumptive Value.

3Title et immatriculation

En Amérique, l'équivalent de la carte grise se divise en deux documents. Le title prouve la propriété. La registration est l'immatriculation, avec plaque et vignette ; elle autorise la circulation sur la voie publique et se renouvelle régulièrement.

Au Texas, les deux passent par le bureau fiscal de votre county, le County Tax Assessor Collector. Les nouveaux résidents ont 30 jours pour immatriculer leur véhicule. Si vous habitez l'un des 17 counties soumis au contrôle des émissions, dont ceux d'Austin, Dallas et Houston, faites d'abord contrôler la voiture dans un centre certifié. Vous vous rendez ensuite au bureau fiscal avec le rapport de contrôle, la carte d'assurance et le justificatif de propriété. Pour une première immatriculation au Texas, vous remplissez le formulaire 130-U. Les frais de base s'élèvent à 50,75 $ plus 1 $ pour TexasSure, le registre électronique des assurances ; les counties peuvent ajouter leurs propres frais.

En Floride, la demande d'immatriculation exige l'adresse de votre domicile et une pièce d'identité. Si le véhicule était immatriculé hors de Floride, il faut en plus vérifier le numéro de châssis : un policier, un concessionnaire agréé, un notaire ou un inspecteur de l'administration confirme que le numéro sur la voiture correspond aux papiers. Toute première immatriculation d'un véhicule en Floride entraîne des frais de 225 $ ; une plaque transférée depuis un véhicule vendu ne les déclenche pas. Si vous déménagez au sein de la Floride, vous déclarez la nouvelle adresse dans les 30 jours.

En Californie, vous immatriculez un véhicule déjà immatriculé dans un autre État ou pays dans les 20 jours suivant votre installation ou l'arrivée de la voiture en Californie. À New York, l'immatriculation et le title passent par le DMV, et l'immatriculation suppose une assurance new-yorkaise.

4Taxes et frais

Dans la plupart des États, vous payez à l'achat une taxe sur le prix. Au Texas, elle est de 6,25 % du prix d'achat, déduction faite d'un véhicule repris. Si vous achetez dans un autre État et ramenez la voiture au Texas en tant que résident texan, vous payez aussi 6,25 %, moins les taxes déjà payées dans l'autre État. La taxe est due dans les 30 jours calendaires suivant l'arrivée du véhicule au Texas.

Le Texas prévoit pour les nouveaux résidents une exception intéressante : si vous apportez un véhicule déjà immatriculé à votre nom dans un autre État ou un autre pays, vous payez un forfait de 90 $ au lieu de la taxe sur la valeur. L'administration TxDMV la décrit comme une taxe de 90 $ ou comme la différence entre la taxe de votre précédent État et celle du Texas. Faire traverser l'Atlantique à sa voiture dépend toutefois de bien plus que la taxe ; les règles d'importation figurent dans le guide Dédouaner ses effets personnels.

Les autres États ont leurs propres taux et frais, et les counties en ajoutent souvent. Demandez le montant total au concessionnaire ou au bureau d'immatriculation avant de signer. Le tableau reprend ce qu'indiquent les administrations des quatre États dans les sources consultées.

5L'assurance

Pas d'assurance, pas d'immatriculation, et chaque État fixe sa couverture minimale. Le Texas exige au moins 30 000 $ par personne blessée, 60 000 $ par accident et 25 000 $ pour les dommages matériels, ce qu'on appelle en Amérique 30/60/25. Si vous avez une police d'un autre État, apportez-la complète à l'immatriculation pour que l'administration puisse vérifier la couverture.

La Floride fonctionne autrement. Sont obligatoires la Personal Injury Protection, qui prend en charge 80 % des frais médicaux nécessaires et 60 % de la perte de revenus jusqu'à 10 000 $ au total, avec 5 000 $ en cas de décès, ainsi qu'une responsabilité civile pour dommages matériels de 10 000 $. La Californie exige 30 000 $ par personne, 60 000 $ pour plusieurs personnes et 15 000 $ pour les dommages matériels. New York impose 25 000 $ par personne blessée et 50 000 $ par accident, 50 000 $ et 100 000 $ en cas de décès, plus 10 000 $ de dommages matériels, 50 000 $ de No-Fault et une couverture contre les conducteurs non assurés. Le DMV de New York ne reconnaît pas les assurances d'autres États.

La couverture minimale est un plancher, pas une recommandation. Selon healthcare.gov, trois jours d'hôpital coûtent à eux seuls environ 30 000 dollars en moyenne, et ce que l'assurance ne paie pas, c'est vous qui le payez. Pour les nouveaux arrivants, les assureurs savent en outre peu quoi faire de votre expérience de conduite en Europe. Demandez si votre assureur tient compte de justificatifs de vos années sans sinistre dans votre pays, quel effet le permis de l'État a sur la prime, et comparez plusieurs offres.

6Financer ou payer comptant ?

Beaucoup d'Européens paient comptant parce qu'ils ne veulent pas de dettes. En Amérique, vous passez ainsi à côté d'une belle occasion. Un crédit auto remboursé à l'heure fait partie des briques qui construisent votre historique de crédit, et c'est de cet historique que dépendent votre location, votre assurance et vos futurs prêts. Une voiture payée comptant n'apparaît dans aucun bureau de crédit.

Sans historique, en revanche, vous obtiendrez rarement le meilleur taux. D'où l'idée de renégocier le crédit après quelques mois de paiements ponctuels, une fois votre historique étoffé. Calculez d'abord ce que vous coûte le taux plus élevé et comparez-le au bénéfice. Pour comprendre comment un nouvel arrivant se construit un historique de crédit, lisez l'article Le credit score américain pour les immigrants ; pour voir comment nous le bâtissons avec vous, consultez la page Credit Builder.

7Faire venir votre propre voiture

Faire venir une voiture d'Europe est tentant, mais rarement simple. Ce qu'exigent la douane et les autorités fédérales à l'importation est expliqué dans le guide Dédouaner vos effets de déménagement.

Une fois la voiture aux États-Unis, les règles d'immatriculation sont les mêmes que pour n'importe quel autre véhicule. Le Texas accepte expressément les documents étrangers comme preuve de propriété, et si vous amenez une voiture immatriculée à votre nom, vous payez le forfait de 90 $ réservé aux nouveaux résidents. La Floride exige la vérification du numéro de châssis pour les véhicules immatriculés hors de l'État. La Californie accorde 20 jours après l'importation. Et le contrôle antipollution dans les comtés texans concernés s'applique aussi à votre voiture venue d'Europe.

8Après l'achat : ce qui revient régulièrement

Vous renouvelez votre immatriculation régulièrement, au Texas en même temps que le contrôle dans les comtés soumis au contrôle antipollution. Au Texas, les voitures électriques paient au renouvellement une taxe annuelle supplémentaire de 200 $, et les voitures électriques neuves immatriculées pour deux ans 400 $. Si vous déménagez au sein d'un même État, vous déclarez votre nouvelle adresse ; la Floride vous laisse 30 jours.

Gardez la carte d'assurance dans la voiture. Le Texas vérifie l'assurance via le registre électronique TexasSure, mais lors d'un contrôle routier, mieux vaut ne pas avoir à discuter. Et pensez à votre permis : avec le permis de l'État, votre propre voiture et une assurance à votre nom, vous réunissez trois des documents qui vous rendent visible en Amérique. La suite ? Consultez la checklist des 90 premiers jours.

L'essentiel

• Le title prouve la propriété, la registration autorise à rouler sur la voie publique ; les deux passent par le service des immatriculations de votre État.
• Chez un concessionnaire, le Buyers Guide doit être affiché sur chaque voiture d'occasion. Il vous indique si vous achetez avec ou sans garantie.
• Les nouveaux résidents immatriculent leur voiture sous 30 jours au Texas, sous 20 jours en Californie.
• L'assurance minimale varie fortement : 30/60/25 au Texas, 30/60/15 en Californie, PIP et dommages matériels de 10 000 $ chacun en Floride, 25/50/10 avec No-Fault à New York.
• Un financement remboursé à l'heure construit votre historique de crédit, un paiement comptant non.

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