Comprar coche en EE. UU.: title, matriculación y seguro

En Estados Unidos el coche es parte del día a día, y comprarlo es rápido. Lo lento viene después: el title, la matriculación y un seguro que no conoce a un conductor sin historial americano. Si sabes el orden, pronto circularás con tu propia matrícula.

Estados Unidos es un país construido para el coche. Fuera de unas pocas grandes ciudades, casi ningún autobús te lleva adonde quieres ir, y el supermercado más cercano rara vez está a la vuelta de la esquina. Por eso el coche es una de las primeras grandes compras tras la mudanza, justo después de la vivienda y el móvil. Hasta qué punto el coche marca el día a día lo cuenta nuestro artículo Movilidad y tráfico.

La compra en sí rara vez es el problema. Lo complicado son los pasos siguientes: el title, que acredita la propiedad, la matriculación en tu estado, el impuesto, el seguro y, para quien acaba de llegar, la cuestión clave de cómo conseguir un crédito razonable sin historial crediticio americano. Esta guía recorre los pasos en orden, con las reglas de Texas, Florida, California y Nueva York. Dónde encaja el coche en tus primeros 90 días lo verás en la checklist para los primeros meses.

1¿Primero el carné o primero el coche?

Se puede de las dos maneras, pero no de cualquier forma. Comprar un coche puedes hacerlo con el carné de tu país. Para matricularlo, los estados exigen una identificación, y aquí conviene mirar con atención. Florida, por ejemplo, acepta para la solicitud un carné o documento de identidad de Florida o de otro estado, o un pasaporte válido. Con tu pasaporte europeo, allí no tendrás problema.

Texas enlaza los dos pasos en sentido contrario. Si al solicitar el carné texano entregas uno de otro estado, antes tienes que registrar tus vehículos en Texas. Y todo solicitante presenta un justificante de seguro de cada vehículo que tenga, o declara que no tiene ninguno.

A eso se suma un problema práctico: en Florida, California o Nueva York, quien tenga que hacer el examen de conducir con un carné extranjero necesita un coche matriculado y asegurado para el examen. Por eso puede tener sentido comprar coche antes. Cómo son los exámenes en cada estado lo explica la guía Convalidar el carné de conducir.

2Comprar en concesionario o a un particular

En el concesionario es lo más cómodo, porque te ofrece papeles y financiación en un solo sitio. Para coches de segunda mano, la autoridad de comercio FTC obliga a todo concesionario a colocar en el vehículo una Buyers Guide, bien visible y legible por ambas caras. Puede quitarla durante la prueba, pero después tiene que volver a colgarla.

Lee la Buyers Guide con calma. Te dice si compras el coche «as is», es decir, sin ninguna garantía del vendedor, si solo rige la garantía legal de tu estado o si el concesionario da una garantía total o limitada. Si tu estado prohíbe o limita la venta «as is», prevalece la ley del estado. Lo que pone la Buyers Guide forma parte del contrato; lo que el vendedor promete de palabra, no necesariamente.

Si compras a un particular, dependes de ti. Revisa sobre todo el title: debe estar a nombre del vendedor, y él lo firma a tu favor en la entrega. El historial del vehículo lo compruebas en el National Motor Vehicle Title Information System del Departamento de Justicia de EE. UU. Este sistema protege a los compradores frente a fraudes y vehículos inseguros y evita la reventa de coches robados. Antes de comprar te muestra el title, el último kilometraje declarado y las marcas con las que los estados señalan vehículos como chatarra, siniestro total o daños por inundación. Además, en Texas, en la compra a particulares de un coche usado, el impuesto no siempre se calcula sobre el precio declarado, sino sobre un valor estándar, el Standard Presumptive Value.

3Title y matriculación

En Estados Unidos hay dos documentos distintos. El title acredita la propiedad. La registration es la matriculación, con matrícula y pegatina; te permite circular por vías públicas y se renueva periódicamente.

En Texas, ambas cosas se tramitan en la oficina tributaria de tu condado, el County Tax Assessor Collector. Los nuevos residentes tienen 30 días para registrar su vehículo. Si vives en uno de los 17 condados con control de emisiones, entre ellos los de Austin, Dallas y Houston, primero pasas la inspección en un centro certificado. Con el informe, la tarjeta del seguro y el justificante de propiedad vas a la oficina tributaria. Si matriculas por primera vez en Texas, rellenas el formulario 130-U. La tasa básica es de 50,75 $ más 1 $ para TexasSure, el registro electrónico de seguros; los condados pueden añadir tasas propias.

En Florida, la solicitud de matriculación exige la dirección de tu domicilio y una identificación. Si el vehículo estaba matriculado fuera de Florida, se añade una verificación del número de bastidor: un policía, un concesionario autorizado, un notario o un inspector de la administración confirma que el número del coche coincide con los papeles. Cada primera matriculación de un vehículo en Florida conlleva una tasa de 225 $; una matrícula que transfieres de un vehículo vendido no la genera. Si te mudas dentro de Florida, comunicas la nueva dirección en un plazo de 30 días.

En California, un vehículo ya matriculado en otro estado o país se registra en un plazo de 20 días desde que pasas a ser residente o desde que llevas el coche a California. En Nueva York, matriculación y title se tramitan en el DMV, y la matriculación exige un seguro de Nueva York.

4Impuestos y tasas

En la mayoría de los estados pagas al comprar un impuesto sobre el precio. En Texas es el 6,25 % del precio, descontando el vehículo que entregues como parte del pago. Si compras en otro estado y, como texano, traes el coche a Texas, pagas también el 6,25 %, descontando lo que ya pagaste en el otro estado. El impuesto vence en 30 días naturales desde que el vehículo llega a Texas.

Para nuevos residentes, Texas tiene una excepción que merece la pena: si traes un vehículo que ya estaba matriculado a tu nombre en otro estado o país, en lugar del impuesto sobre el valor pagas una cantidad fija de 90 $. La autoridad de tráfico TxDMV lo describe como un impuesto de 90 $ o la diferencia entre el impuesto de tu estado anterior y el texano. Eso sí, que compense traer un coche cruzando el Atlántico depende de algo más que del impuesto; las normas de importación están en la guía Aduanas para la mudanza.

Los demás estados tienen sus propios tipos y tasas, y los condados suelen añadir las suyas. Pregunta en el concesionario o en la oficina de matriculación por el importe total antes de firmar. La tabla muestra lo que indican las autoridades de los cuatro estados en las fuentes consultadas.

5El seguro

Sin seguro no hay matriculación, y cada estado fija su cobertura mínima. Texas exige al menos 30.000 $ por persona herida, 60.000 $ por accidente y 25.000 $ por daños materiales, lo que en EE. UU. se abrevia como 30/60/25. Si tienes una póliza de otro estado, llévala completa a la matriculación para que la oficina pueda comprobar la cobertura.

Florida funciona con otro sistema. Son obligatorios la Personal Injury Protection, que cubre el 80 % de los gastos médicos necesarios y el 60 % de la pérdida de ingresos hasta 10.000 $ en total, con 5.000 $ en caso de fallecimiento, y una responsabilidad civil por daños materiales de 10.000 $. California exige 30.000 $ por persona, 60.000 $ para varias personas y 15.000 $ por daños materiales. Nueva York fija 25.000 $ por persona herida y 50.000 $ por accidente, en caso de fallecimiento 50.000 $ y 100.000 $, además de 10.000 $ por daños materiales, 50.000 $ de No-Fault y una cobertura frente a conductores sin seguro. El DMV de Nueva York no acepta seguros de otros estados.

La cobertura mínima es un suelo, no una recomendación. Según healthcare.gov, solo tres días de hospital cuestan de media unos 30.000 dólares, y lo que no paga el seguro lo pagas tú. Además, a las aseguradoras les dice poco tu experiencia al volante en Europa. Pregunta si tu aseguradora tiene en cuenta justificantes de tus años sin siniestros en casa, cómo afecta el carné del estado a la prima, y compara varias ofertas.

6¿Financiar o pagar al contado?

Muchos europeos pagan al contado porque no quieren deudas. En Estados Unidos, así desaprovechas una oportunidad. Un préstamo para el coche que pagas puntualmente es una de las piezas con las que se construye tu historial crediticio, y de ese historial dependen el alquiler, el seguro y los créditos futuros. Un coche pagado al contado no aparece en ninguna agencia de crédito.

Eso sí, sin historial previo rara vez consigues el mejor tipo de interés. Por eso la idea es refinanciar el préstamo tras unos meses de pagos puntuales, cuando tu historial haya crecido. Calcula antes cuánto te cuesta el interés más alto y compáralo con el beneficio. Cómo se crea un historial crediticio al llegar lo explica el artículo Credit score en EE. UU. para inmigrantes, y cómo lo construimos contigo, la página del Credit Builder.

7Llevarte tu propio coche

Traer un coche desde Europa suena tentador, pero rara vez es sencillo. Lo que exigen la aduana y las autoridades federales en la importación lo encontrarás en la guía Aduana para tu mudanza.

Una vez que el coche está en EE. UU., se aplican las mismas normas de matriculación que a cualquier otro. Texas acepta expresamente documentos extranjeros como prueba de propiedad, y si llevas un coche que estaba matriculado a tu nombre, pagas allí la tarifa fija de 90 $ para nuevos residentes. Florida exige la verificación del número de bastidor para vehículos matriculados fuera del estado. California da 20 días desde la importación. Y la inspección de emisiones en los condados de Texas que la exigen también se aplica a tu coche europeo.

8Después de la compra: lo que se repite

La matriculación se renueva periódicamente; en Texas, junto con la inspección en los condados con control de emisiones. Los coches eléctricos pagan en Texas al renovar una tasa adicional anual de 200 $, y los eléctricos nuevos con dos años de matriculación, 400 $. Si te mudas dentro del mismo estado, comunicas la nueva dirección; Florida da 30 días para ello.

Lleva la tarjeta del seguro en el coche. Texas comprueba el seguro mediante el registro electrónico TexasSure, pero en un control de tráfico no te apetece discutir. Y piensa en tu carné de conducir: con el carné del estado, un coche propio y un seguro a tu nombre, ya tienes tres de los documentos que te hacen visible en Estados Unidos. Lo que viene después te lo muestra la checklist para los primeros 90 días.

En resumen

• El title acredita la propiedad y la registration permite circular por vías públicas; ambos se tramitan en la oficina de vehículos de tu estado.
• En un concesionario, el coche usado debe llevar colgada la Buyers Guide. Te indica si compras con o sin garantía.
• Los nuevos residentes deben matricular su coche en Texas en 30 días y en California en 20 días.
• El seguro mínimo varía mucho: en Texas 30/60/25, en California 30/60/15, en Florida PIP y daños materiales de 10.000 $ cada uno, en Nueva York 25/50/10 con No-Fault.
• Una financiación pagada puntualmente construye historial crediticio; pagar al contado, no.

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