Comprare un'auto negli USA: title, immatricolazione, assicurazione

In America l'auto è vita quotidiana e comprarla è rapido. I tempi si allungano dopo: con il title, l'immatricolazione e un'assicurazione che non conosce un guidatore senza storico americano. Se conosci l'ordine giusto dei passaggi, presto girerai con la tua targa.

L'America è un paese costruito per l'auto. Fuori da poche grandi città quasi nessun autobus ti porta dove vuoi, e il supermercato più vicino spesso non è dietro l'angolo. Per questo l'auto è tra i primi grandi acquisti dopo il trasferimento, subito dopo casa e telefono. Quanto l'auto scandisca la vita di tutti i giorni lo racconta il nostro articolo Mobilità e traffico.

L'acquisto in sé raramente è il problema. Più complicati sono i passi successivi: il title che prova la proprietà, l'immatricolazione nel tuo stato, le tasse, l'assicurazione e, decisivo per chi è appena arrivato, come ottenere un finanziamento ragionevole senza storia creditizia americana. Questa guida affronta i passaggi uno dopo l'altro, con le regole di Texas, Florida, California e New York. Dove si colloca l'auto nei tuoi primi 90 giorni lo trovi nella checklist per i primi mesi.

1Prima la patente o prima l'auto?

Puoi fare entrambe le cose, ma non in un ordine qualsiasi. Comprare un'auto si può anche con la patente di casa. Per l'immatricolazione gli stati chiedono un documento d'identità, e qui conviene guardare bene. La Florida, per esempio, accetta per la domanda di immatricolazione una patente o un documento della Florida o di un altro stato, oppure un passaporto valido. Con il passaporto italiano o svizzero, lì, sei a posto.

Il Texas collega i due passaggi nella direzione opposta. Chi, chiedendo la patente texana, consegna una patente di un altro stato deve prima registrare i propri veicoli in Texas. E ogni richiedente presenta una prova di assicurazione per ciascun veicolo che possiede, oppure dichiara di non averne.

C'è poi un problema pratico: chi in Florida, California o New York deve sostenere l'esame di guida con una patente straniera ha bisogno di un'auto immatricolata e assicurata per l'esame. Avere un'auto propria prima dell'esame può quindi essere utile. Come si svolgono gli esami nei singoli stati lo spiega la guida Convertire la patente.

2Dal concessionario o da un privato

Dal concessionario l'acquisto è più comodo, perché documenti e finanziamento arrivano da un'unica fonte. Per le auto usate l'autorità federale FTC impone a ogni concessionario di esporre sul veicolo un Buyers Guide, ben visibile e leggibile da entrambi i lati. Durante il giro di prova può toglierlo, ma poi deve rimetterlo.

Leggi bene il Buyers Guide. Ti dice se compri l'auto "as is", cioè senza alcuna garanzia del concessionario, se vale solo la garanzia di legge del tuo stato o se il concessionario offre una garanzia piena o limitata. Se il tuo stato vieta o limita la vendita "as is", prevale la legge dello stato. Quello che c'è scritto nel Buyers Guide fa parte del contratto; quello che il venditore promette a voce, non necessariamente.

Con un privato sei da solo. Controlla soprattutto il title: deve essere intestato al venditore, che alla consegna lo firma a tuo favore. La storia del veicolo la verifichi tramite il National Motor Vehicle Title Information System del Dipartimento di Giustizia USA. Il sistema serve a proteggere gli acquirenti da truffe e veicoli non sicuri e a impedire la rivendita di auto rubate. Prima dell'acquisto mostra il title, l'ultimo chilometraggio registrato e le annotazioni con cui gli stati segnalano un veicolo come rottame, perdita totale o danneggiato da alluvione. In Texas, poi, nell'acquisto di un usato da privato la tassa non si calcola necessariamente sul prezzo dichiarato, ma su un valore standard, lo Standard Presumptive Value.

3Title e immatricolazione

In America ci sono due documenti, un po' come il certificato di proprietà e la carta di circolazione in Italia. Il title prova la proprietà. La registration è l'immatricolazione con targa e bollino: ti permette di circolare su strade pubbliche e va rinnovata regolarmente.

In Texas entrambe passano dall'ufficio fiscale della tua contea, il County Tax Assessor Collector. I nuovi residenti hanno 30 giorni per registrare il veicolo. Chi vive in una delle 17 contee con controllo delle emissioni, tra cui quelle di Austin, Dallas e Houston, fa prima ispezionare l'auto in un centro certificato. Con il rapporto d'ispezione, la carta assicurativa e la prova di proprietà vai poi all'ufficio fiscale. Chi immatricola per la prima volta in Texas compila il modulo 130-U. La tariffa base è di 50,75 $ più 1 $ per TexasSure, il registro elettronico delle assicurazioni; le contee possono aggiungere tariffe proprie.

In Florida la domanda di immatricolazione richiede l'indirizzo di residenza e un documento d'identità. Se il veicolo era immatricolato fuori dalla Florida si aggiunge una verifica del numero di telaio: un agente di polizia, un concessionario autorizzato, un notaio o un ispettore dell'ente conferma che il numero sull'auto corrisponde ai documenti. Per ogni prima immatricolazione di un veicolo in Florida si paga una tariffa di 225 $; una targa trasferita da un veicolo venduto non la fa scattare. Se traslochi all'interno della Florida, comunichi il nuovo indirizzo entro 30 giorni.

In California registri un veicolo già immatricolato in un altro stato o paese entro 20 giorni da quando sei diventato residente o hai portato l'auto in California. A New York immatricolazione e title passano dal DMV, e l'immatricolazione richiede un'assicurazione di New York.

4Tasse e costi

Nella maggior parte degli stati all'acquisto paghi una tassa sul prezzo. In Texas è il 6,25 percento del prezzo, meno il valore di un veicolo che dai in permuta. Se compri in un altro stato e porti l'auto in Texas da residente texano, paghi sempre il 6,25 percento, meno le tasse già pagate nell'altro stato. La tassa è dovuta entro 30 giorni di calendario dall'arrivo del veicolo in Texas.

Per i nuovi residenti il Texas prevede un'eccezione che conviene: se porti un veicolo già immatricolato a tuo nome in un altro stato o paese, invece della tassa sul valore paghi un forfait di 90 $. L'ente TxDMV la descrive come tassa di 90 $ o come differenza tra la tassa del tuo stato precedente e quella texana. Se valga la pena portare un'auto oltre l'Atlantico dipende però da molto più che dalla tassa; le regole d'importazione sono nella guida Sdoganare i beni del trasloco.

Gli altri stati hanno aliquote e tariffe proprie, e spesso le contee ne aggiungono altre. Chiedi al concessionario o all'ufficio immatricolazioni il totale prima di firmare. La tabella riporta quanto indicano le autorità dei quattro stati nelle fonti consultate.

5L'assicurazione

Senza assicurazione niente immatricolazione, e la copertura minima la decide ogni stato. Il Texas richiede almeno 30.000 $ per persona ferita, 60.000 $ per incidente e 25.000 $ per danni a cose, in America detto in breve 30/60/25. Se hai una polizza di un altro stato, portala completa all'immatricolazione, così l'ufficio può verificare la copertura.

La Florida funziona con un sistema diverso. Sono obbligatorie la Personal Injury Protection, che copre l'80 percento delle spese mediche necessarie e il 60 percento del mancato guadagno fino a 10.000 $ complessivi, con 5.000 $ in caso di morte, e una responsabilità civile per danni a cose di 10.000 $. La California richiede 30.000 $ per persona, 60.000 $ per più persone e 15.000 $ per danni a cose. New York prevede 25.000 $ per persona ferita e 50.000 $ per incidente, in caso di morte 50.000 $ e 100.000 $, più 10.000 $ per danni a cose, 50.000 $ No-Fault e una copertura contro conducenti non assicurati. Il DMV di New York non riconosce assicurazioni di altri stati.

La copertura minima è un limite inferiore, non un consiglio. Secondo healthcare.gov, tre giorni in ospedale costano in media circa 30.000 dollari, e quello che l'assicurazione non paga lo paghi tu. Per chi è appena arrivato, poi, gli assicuratori sanno poco che farsene della tua esperienza di guida in Europa. Chiedi se il tuo assicuratore tiene conto delle attestazioni dei tuoi anni senza sinistri a casa, come incide la patente dello stato sul premio, e confronta più offerte.

6Finanziamento o contanti?

Molti europei pagano in contanti perché non vogliono debiti. In America, così facendo, sprechi un'occasione. Un prestito auto pagato puntualmente è uno dei mattoni con cui si costruisce la tua storia creditizia, e da questa storia dipendono affitto, assicurazione e prestiti futuri. Un'auto pagata in contanti non compare in nessuna agenzia di credito.

Senza una storia creditizia, però, difficilmente otterrai il tasso migliore. Per questo conviene pensare a rifinanziare il prestito dopo qualche mese di pagamenti puntuali, quando la tua storia creditizia è cresciuta. Prima fai i conti: quanto ti costa il tasso più alto, e quanto ti rende? Come nasce la storia creditizia per chi è appena arrivato lo spiega l'articolo Credit score USA per immigrati, e come la costruiamo insieme a te la pagina sul Credit Builder.

7Portare la propria auto

Portare un'auto dall'Europa sembra allettante, ma raramente è semplice. Cosa chiedono la dogana e le autorità federali all'importazione lo trovi nella guida Sdoganare gli effetti personali del trasloco.

Una volta che l'auto è negli USA, valgono le stesse regole di immatricolazione di qualsiasi altro veicolo. Il Texas accetta espressamente anche documenti esteri come prova di proprietà, e chi porta un'auto già immatricolata a proprio nome paga la tariffa forfettaria di 90 $ per i nuovi residenti. La Florida richiede la verifica del numero di telaio per i veicoli immatricolati fuori dallo Stato. La California concede 20 giorni dall'importazione. E il controllo delle emissioni nelle contee texane dove è obbligatorio vale anche per la tua auto europea.

8Dopo l'acquisto: le scadenze ricorrenti

L'immatricolazione va rinnovata regolarmente; in Texas insieme al controllo, nelle contee con verifica delle emissioni. In Texas le auto elettriche pagano al rinnovo un supplemento annuo di 200 $, le elettriche nuove con immatricolazione biennale 400 $. Se ti trasferisci all'interno dello stesso Stato, comunichi il nuovo indirizzo; la Florida ti dà 30 giorni.

Tieni la carta dell'assicurazione in auto. Il Texas verifica l'assicurazione tramite il registro elettronico TexasSure, ma a un controllo stradale non vuoi metterti a discutere. E pensa alla patente: con la patente dello Stato, un'auto tua e un'assicurazione a tuo nome hai già tre dei documenti che ti rendono visibile in America. Cosa viene dopo lo trovi nella checklist per i primi 90 giorni.

In sintesi

• Il title prova la proprietà, la registration ti permette di circolare sulle strade pubbliche; entrambi passano dall'ufficio della motorizzazione del tuo Stato.
• Dal concessionario, sull'auto usata deve essere esposto il Buyers Guide. Ti dice se compri con o senza garanzia.
• I nuovi residenti immatricolano l'auto entro 30 giorni in Texas ed entro 20 giorni in California.
• L'assicurazione minima varia molto: in Texas 30/60/25, in California 30/60/15, in Florida PIP e danni materiali da 10.000 $ ciascuno, a New York 25/50/10 con No-Fault.
• Un finanziamento pagato puntualmente costruisce storia creditizia, un pagamento in contanti no.

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