Virements entre les États-Unis et l'Europe : le guide complet

Que vous envoyiez de l'argent aux États-Unis ou que vous fassiez un virement des États-Unis vers l'Europe, il est important de comprendre le processus et les délais. Pour un virement international depuis les États-Unis, la durée varie selon la banque et la méthode choisie. Beaucoup de banques proposent des services en ligne qui permettent d'effectuer ses virements confortablement depuis chez soi. Le délai exact dépend toutefois de plusieurs facteurs, comme les banques impliquées et les éventuelles conversions de devises.

Pour envoyer de l'argent des États-Unis vers l'Europe, plusieurs solutions s'offrent à vous. Les plus courantes : le virement bancaire ou un service de transfert comme Western Union ou PayPal.

Virements bancaires

Le virement bancaire reste la méthode la plus utilisée pour envoyer de l'argent des États-Unis vers l'Europe. La banque américaine vire directement les fonds sur le compte du bénéficiaire auprès de sa banque européenne. Attention toutefois aux frais de virement parfois élevés et aux taux de change peu avantageux. Notez aussi que le bénéficiaire doit généralement payer des frais pour recevoir un virement international. 

Pratiquement toutes les grandes banques proposent plusieurs moyens d'envoyer de l'argent aux États-Unis, en ligne comme en agence. Mais si elles offrent des virements instantanés vers des comptes en euros, un virement instantané vers les États-Unis n'est généralement pas possible. Les services de transfert d'argent sont ici une meilleure option.

Services de transfert d'argent

Les services comme Western Union ou PayPal peuvent être plus rapides et plus pratiques pour envoyer de l'argent des États-Unis vers l'Europe. L'expéditeur envoie les fonds au bénéficiaire, qui peut les recevoir en espèces ou sur son compte bancaire. Là aussi, des frais élevés et des taux de change défavorables sont possibles. Le simulateur de frais de Western Union est très utile pour connaître immédiatement le montant et la durée du transfert.

Peut-on virer de l'argent des États-Unis vers l'Europe ?

Oui, tout à fait. Plusieurs options existent : virement bancaire, services de transfert comme Western Union et PayPal, ou encore des méthodes alternatives comme les cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum).

Combien coûte un virement des États-Unis vers l'Europe ?

Le coût dépend de plusieurs facteurs : la banque, le montant, la devise et les frais de virement.

En règle générale, les banques facturent des frais pour les virements internationaux, dont le montant varie d'un établissement à l'autre. S'y ajoutent parfois des frais de change lorsque la devise doit être convertie, eux aussi variables selon la banque et le taux de change.

Pour connaître précisément le coût d'un virement des États-Unis vers l'Europe, le plus simple est de demander directement à votre banque quels frais s'appliquent. Comparer plusieurs banques et services de paiement en ligne peut aussi vous aider à trouver l'option la moins chère.

Délais : combien de temps prend un virement des États-Unis vers l'Europe ?

Un virement des États-Unis vers l'Europe prend généralement entre 2 et 5 jours ouvrés, selon la banque, le montant, la devise et le type de service utilisé.

Si les virements classiques peuvent prendre quelques jours, certains services proposent désormais des paiements instantanés, c'est-à-dire des virements en temps réel. 

Dans l'autre sens, pour un virement vers les États-Unis, les règles changent : la zone dollar ne connaît ni SEPA ni IBAN, et la banque américaine du bénéficiaire demande d'autres informations qu'une banque européenne. Voici les trois solutions, les coordonnées à fournir et les délais.

Trois solutions : SWIFT via votre banque, Wise, un compte américain à votre nom

SWIFT via votre banque. Hors zone SEPA, le virement international passe par le réseau SWIFT. Vous le saisissez dans votre banque en ligne comme virement international en dollars, et votre banque le transmet à la banque américaine du bénéficiaire via des banques correspondantes. Les frais peuvent venir de trois côtés : la commission de votre banque, d'éventuelles retenues des banques intermédiaires et une marge sur le taux de change de votre banque. Souvent, vous ne découvrez le montant réellement reçu qu'après le crédit. En contrepartie, cette voie fonctionne aussi pour de gros montants, par exemple un achat immobilier ou un apport à votre société américaine, sans les plafonds d'un prestataire de paiement.

Wise et services similaires. Ces services convertissent au taux de change moyen du marché et affichent les frais avant l'envoi : vous savez donc exactement combien de dollars arriveront chez le bénéficiaire. Concrètement, vous versez des euros ou des francs sur un compte du prestataire en Europe, et celui-ci crédite le bénéficiaire en dollars par un virement domestique américain (ACH ou wire). Selon Wise, la plupart des transferts arrivent en moins d'une journée. Pour les paiements réguliers à la famille, à un bailleur ou à un prestataire, c'est généralement la solution la moins chère ; pour de très gros montants, les plafonds et contrôles du prestataire s'appliquent, et l'on revient alors à la banque.

Un compte américain à votre nom. Si vous payez régulièrement aux États-Unis (loyer, impôts, frais de scolarité, investissements), le plus efficace est de procéder en deux temps : d'abord des dollars sur votre propre compte américain, puis de là par virement domestique, chèque ou carte. Vous choisissez vous-même le moment du change, regroupez plusieurs paiements en un seul virement et ne payez généralement plus rien au sein des États-Unis. Pour ouvrir un compte américain à titre personnel, lisez notre article sur l'ouverture d'un compte aux États-Unis sans SSN ; pour votre société américaine, consultez Ouverture de compte et banking pour votre société américaine.

Ce dont la banque américaine du bénéficiaire a besoin

Les comptes américains n'ont pas d'IBAN. Bank of America l'indique sur sa page dédiée aux virements internationaux : les États-Unis ne participent pas au système IBAN, leurs comptes n'en ont donc pas. Vous aurez besoin à la place de cinq informations, exactement telles que la banque du bénéficiaire les indique dans ses instructions pour les virements entrants (Incoming Wire Instructions) :

1. Nom et adresse du bénéficiaire, tels qu'enregistrés auprès de sa banque

2. Numéro de compte (Account Number)

3. ABA Routing Number : l'identifiant de la banque américaine pour les paiements domestiques (ACH et Fedwire), qui figure sur chaque chèque américain et dans chaque banque en ligne

4. Code SWIFT (BIC) de la banque du bénéficiaire pour le virement international ; certaines banques indiquent des codes SWIFT différents pour les fonds en dollars et en devises étrangères, utilisez donc toujours celui prévu pour les paiements en dollars américains

5. Nom et adresse de la banque du bénéficiaire, ainsi qu'un motif de paiement pour que la banque puisse affecter le crédit

Chez Wise, vous indiquez en plus le type de compte (Checking ou Savings), car le crédit passe par un virement domestique américain. Demandez toujours au bénéficiaire une copie des instructions de sa banque. Une faute de frappe dans le Routing Number vous coûtera des jours : le virement reste bloqué chez une banque intermédiaire et revient avec une retenue.

Combien de temps prend le virement

Pour un virement SWIFT vers les États-Unis, comptez quelques jours ouvrés bancaires. Bank of America annonce un à cinq jours ouvrés pour l'acheminement vers les États-Unis et crédite les virements internationaux entrants sous un à deux jours ouvrés ; les banques européennes rappellent que les virements hors UE ne sont pas soumis aux délais légaux des paiements SEPA et peuvent, dans certains cas, mettre deux semaines. Plusieurs facteurs ralentissent le transfert : les heures limites de votre banque, le week-end, les jours fériés américains, la conversion de devises et les questions sur l'origine des fonds pour les montants importants. Avec Wise, les montants courants arrivent généralement le jour même, car le crédit en dollars passe par un virement domestique.

Obligations déclaratives et plafonds : Suisse et États-Unis

Aucun pays n'impose de plafond aux virements vers les États-Unis, mais selon le pays et le montant, des obligations déclaratives peuvent s'appliquer. Elles sont purement statistiques ou fiscales : il ne s'agit pas d'autorisations.

Suisse. Les enquêtes statistiques de la Banque nationale suisse visent les entreprises et les personnes morales. Les particuliers n'ont pas à déclarer leurs paiements individuels vers l'étranger.

États-Unis. Le virement en lui-même ne déclenche aucun impôt aux États-Unis. Trois points méritent pourtant votre attention. D'abord, en vertu du Bank Secrecy Act, les banques et prestataires de paiement américains enregistrent chaque virement à partir de 3 000 $ avec les données de l'émetteur et du bénéficiaire ; les questions sur l'origine des montants importants sont une routine, pas un soupçon. Ensuite, un bénéficiaire qui est une US person doit déclarer les donations reçues de particuliers étrangers lorsqu'elles dépassent au total 100 000 $ sur l'année (formulaire 3520 auprès de l'IRS, une simple déclaration sans impôt). Enfin, si vous êtes vous-même une US person, par exemple titulaire d'une green card, et que vous virez depuis votre compte européen, ce compte doit figurer dans votre FBAR dès que l'ensemble de vos comptes hors des États-Unis atteint plus de 10 000 $. Comment tout cela s'articule et ce qui s'applique à votre cas, nous le voyons ensemble lors d'une consultation sur la fiscalité américaine.

Transférer de l'argent entre les États-Unis et l'Europe peut vite se compliquer : conversion de devises, frais de virement, réglementations bancaires nationales différentes. Si vous souhaitez envoyer de l'argent des États-Unis vers l'Europe ou l'inverse, examinez attentivement les options pour choisir la méthode la plus avantageuse et la plus pratique. Quelle que soit la solution retenue, comparez les frais et les taux de change pour trouver la meilleure offre.

Puis-je virer de l'argent sur un compte américain ?

Oui, vous pouvez virer de l'argent sur un compte américain. Il vous faut généralement les coordonnées bancaires du bénéficiaire : numéro de compte, nom et adresse de la banque, routing number et, le cas échéant, code SWIFT ou BIC.

Comment virer de l'argent de l'Europe vers les États-Unis ?

Pour envoyer de l'argent de l'Europe vers les États-Unis, vous avez en principe deux options : passer par une banque ou par un service de paiement en ligne.

Combien de temps prend un virement de l'Europe vers les États-Unis ?

En règle générale, un virement de l'Europe vers les États-Unis prend entre 2 et 5 jours ouvrés, mais il peut durer plus longtemps, notamment lorsqu'une conversion de devises est nécessaire ou que les banques ont des délais de traitement différents.

Et un virement instantané ?
La durée d'un virement instantané vers les États-Unis varie selon plusieurs facteurs, dont les banques et prestataires de paiement impliqués ainsi que le jour et l'heure de l'opération, mais elle est généralement inférieure à 20 secondes.

Combien coûte un virement vers les États-Unis ?

Le coût d'un virement vers les États-Unis dépend de plusieurs facteurs : la banque, le montant, la devise et le type de service utilisé. Vous trouverez par exemple un comparatif des frais de virement international ici.

Les banques américaines ont-elles un IBAN ? Quel est l'IBAN aux États-Unis ?

Non, les États-Unis n'utilisent pas de système standardisé d'IBAN (numéro de compte bancaire international). Pour les virements domestiques, les banques américaines combinent généralement le code de la banque (routing number) et le numéro de compte.

Pour les virements internationaux, elles utilisent souvent le routing number associé au code SWIFT (code BIC). Le code SWIFT est un identifiant bancaire international qui facilite les transferts entre banques.

De quelles informations ai-je besoin pour un virement vers les États-Unis ?

Pour envoyer de l'argent aux États-Unis, il vous faut :

1. Le nom du bénéficiaire

2. Le numéro de compte du bénéficiaire (aux États-Unis, il compte de 10 à 12 chiffres)

3. Le nom et l'adresse de la banque du bénéficiaire

4. Le routing number de la banque du bénéficiaire (un numéro à 9 chiffres, aussi appelé transit number ou ABA number)

5. Le code SWIFT ou BIC (pour un virement international)

Indiquer le motif du paiement ou un numéro de référence peut aussi aider à ce que l'argent soit correctement attribué. En cas de doute, posez toujours directement la question à votre banque.

Comment envoyer de l'argent aux États-Unis à moindre coût ?

Plusieurs solutions permettent de virer de l'argent aux États-Unis sans se ruiner. Voici quelques conseils :

1. Comparez les frais : banques et services de paiement en ligne n'appliquent pas les mêmes tarifs pour les virements vers les États-Unis. Comparer et choisir le prestataire le moins cher en vaut la peine.

2. Utilisez les services de transfert en ligne : Wise (anciennement TransferWise), PayPal ou Xoom proposent souvent des frais plus bas et de meilleurs taux de change que les banques traditionnelles.

3. Évitez les cartes de crédit : pour envoyer de l'argent aux États-Unis, mieux vaut ne pas passer par une carte de crédit, car les frais sont souvent élevés.

4. Choisissez le bon moment : les taux de change évoluent d'un jour à l'autre, voire d'une heure à l'autre. Attendre le moment opportun peut vous faire gagner sur le taux.

5. Évitez de multiplier les virements : plusieurs petits virements peuvent coûter plus cher en frais qu'un seul virement plus important.

Gardez aussi à l'esprit que l'option la plus rapide ou la moins chère n'est pas toujours la meilleure. Vérifiez toujours que le prestataire choisi est fiable et sûr, et que le virement répond aux besoins du bénéficiaire.

Puis-je envoyer de l'argent aux États-Unis avec PayPal ?

Oui, vous pouvez envoyer de l'argent aux États-Unis avec PayPal. PayPal est l'un des services de paiement en ligne les plus populaires et permet d'envoyer de l'argent vers de nombreux pays, dont les États-Unis.

Pour envoyer de l'argent aux États-Unis avec PayPal, il vous suffit de l'adresse e-mail du bénéficiaire. Celui-ci doit disposer d'un compte PayPal pour recevoir les fonds.

Lors d'une consultation personnalisée, nous répondons à toutes vos questions et trouvons la solution adaptée à votre situation. Notre site regorge d'informations utiles sur de nombreux sujets liés aux États-Unis. Qu'il s'agisse d'un compte bancaire pour votre société américaine, de conseils sur la fiscalité de vos revenus aux États-Unis ou ailleurs, de création d'entreprise, de visas ou de bien d'autres sujets : l'équipe de Mount Bonnell Advisors vous accompagne dans chacune de vos démarches. Retrouvez d'autres articles de ce type dans nos Actualités.

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