Bonifici dagli USA all'Europa: guida completa

Che tu debba inviare denaro negli USA o fare un bonifico dagli USA verso l'Europa, è importante capire tempi e procedura. Per un bonifico internazionale dagli USA, la durata varia in base alla banca e al metodo scelto. Il bonifico SEPA è il metodo più comune per spostare denaro all'interno dell'area SEPA, in modo rapido ed economico. Molte banche offrono anche l'online banking, così puoi fare i bonifici comodamente da casa. I tempi esatti però dipendono da vari fattori, come le banche coinvolte e l'eventuale cambio valuta.

Per inviare denaro dagli USA all'Europa hai diverse strade. Le più diffuse sono il bonifico bancario o un servizio di trasferimento come Western Union o PayPal.

Bonifici bancari

Il bonifico bancario è il metodo più usato per inviare denaro dagli USA all'Europa. La banca americana trasferisce il denaro direttamente sul conto del destinatario presso la sua banca europea. Attenzione però: commissioni elevate e tassi di cambio sfavorevoli sono frequenti. Inoltre spesso anche il destinatario deve pagare una commissione per ricevere il bonifico dall'estero. 

Praticamente tutte le principali banche offrono diversi modi per inviare denaro negli USA, online o in filiale. Tieni presente però che, anche se offrono il bonifico istantaneo sui conti in euro, un bonifico istantaneo verso gli USA di solito non è possibile. Qui conviene di più un servizio di trasferimento.

Servizi di trasferimento di denaro

Servizi come Western Union o PayPal possono essere un modo più rapido e comodo per inviare denaro dagli USA all'Europa. Il mittente invia il denaro e il destinatario lo riceve in contanti o sul proprio conto. Anche qui però possono esserci commissioni alte e cambi poco favorevoli. Il calcolatore delle commissioni di Western Union è molto utile per vedere subito importo e tempi del trasferimento.

Si può inviare denaro dagli USA all'Europa?

Sì, è possibile. Le opzioni sono diverse: bonifici bancari, servizi di trasferimento come Western Union e PayPal, oppure metodi alternativi come le criptovalute, per esempio Bitcoin o Ethereum.

Quanto costa un bonifico dagli USA all'Europa?

Il costo dipende da vari fattori, come la banca, l'importo, la valuta e le commissioni di bonifico.

Di norma le banche applicano una commissione sui bonifici internazionali, che varia da banca a banca. A questa possono aggiungersi costi di cambio quando la valuta va convertita, anch'essi diversi a seconda della banca e del tasso.

Per sapere con precisione quanto ti costerà, la cosa migliore è chiedere direttamente alla tua banca quali commissioni si applicano. Conviene anche confrontare diverse banche e servizi di pagamento online per trovare l'opzione più economica.

Tempi del bonifico: quanto ci vuole dagli USA all'Europa?

Un bonifico dagli USA all'Europa richiede di solito tra 2 e 5 giorni lavorativi, a seconda della banca, dell'importo, della valuta e del tipo di servizio.

Se i bonifici tradizionali possono richiedere qualche giorno, alcuni servizi offrono ormai anche l'instant payment, cioè bonifici istantanei in tempo reale. 

Tre strade: SWIFT tramite la tua banca, Wise, un tuo conto negli USA

SWIFT tramite la tua banca. Il bonifico estero fuori dall'area SEPA passa per la rete SWIFT. Lo imposti nell'online banking come bonifico estero in dollari USA e la tua banca lo inoltra, tramite banche corrispondenti, alla banca americana del destinatario. I costi arrivano fino a tre fronti: la commissione della tua banca, eventuali trattenute delle banche intermediarie e un ricarico sul tasso di cambio. Quanto arriva davvero spesso lo scopri solo dopo l'accredito. In compenso questa strada funziona anche per importi elevati, per esempio per l'acquisto di un immobile o un conferimento nella tua società americana, senza i limiti di un fornitore di pagamenti.

Wise e servizi simili. Questi servizi convertono al tasso di cambio medio di mercato e ti mostrano la commissione prima dell'invio, così sai esattamente quanti dollari arriveranno al destinatario. In pratica versi euro o franchi su un conto del fornitore in Europa, e il fornitore accredita i dollari al destinatario con un bonifico interno negli USA (ACH o wire). Wise dichiara che la maggior parte dei trasferimenti arriva entro un giorno. Per i pagamenti ricorrenti a familiari, locatori o fornitori è di solito la strada più economica; per importi molto alti scattano limiti e controlli del fornitore, e allora si torna alla banca.

Un tuo conto negli USA. Se paghi regolarmente negli USA, per affitto, tasse, rette universitarie o investimenti, la soluzione migliore è in due passaggi: prima i dollari sul tuo conto americano, poi da lì con bonifico interno, assegno o carta. Scegli tu il momento del cambio, raggruppi più pagamenti in un solo bonifico e all'interno degli USA di solito non paghi più nulla. Come aprire un conto americano da privato lo spieghiamo nell'articolo sull'apertura di un conto negli USA senza SSN; per la tua società americana trovi le opzioni in Apertura conto e banking per la tua società americana.

Cosa serve alla banca americana del destinatario

I conti americani non hanno l'IBAN. Bank of America lo spiega nella sua pagina sui bonifici internazionali: gli USA non aderiscono al sistema IBAN, quindi i loro conti non ne hanno uno. Ti servono invece cinque dati, esattamente come la banca del destinatario li indica nelle istruzioni per i bonifici in entrata (Incoming Wire Instructions):

1. Nome e indirizzo del destinatario, così come registrati presso la banca

2. Numero di conto (Account Number)

3. ABA Routing Number: il codice identificativo della banca americana per i pagamenti interni (ACH e Fedwire), che trovi su ogni assegno americano e in ogni online banking

4. Codice SWIFT (BIC) della banca del destinatario per il bonifico internazionale; alcune banche indicano codici SWIFT diversi per gli accrediti in dollari e in valuta estera, quindi usa sempre quello per i pagamenti in dollari USA

5. Nome e indirizzo della banca del destinatario e una causale, così la banca può abbinare l'accredito

Con Wise indichi anche il tipo di conto (Checking o Savings), perché l'accredito avviene come bonifico interno negli USA. Fatti sempre mandare i dati dal destinatario come copia delle istruzioni bancarie. Un errore di battitura nel Routing Number costa giorni: il bonifico resta bloccato presso una banca intermediaria e torna indietro con una trattenuta.

Quanto tempo richiede il bonifico

Per i bonifici SWIFT verso gli USA calcola qualche giorno lavorativo bancario. Bank of America indica da uno a cinque giorni lavorativi per il tragitto verso gli USA e accredita i bonifici esteri in entrata entro uno o due giorni lavorativi; le banche europee ricordano che i bonifici fuori dall'UE non hanno termini di legge come i pagamenti SEPA e in alcuni casi possono restare in viaggio anche due settimane. A rallentare sono gli orari limite della tua banca, il fine settimana, le festività americane, il cambio valuta e le richieste di chiarimento sull'origine dei fondi per importi elevati. Con Wise, per importi normali, il denaro arriva di solito in giornata, perché l'accredito in dollari viaggia come bonifico nazionale.

Obblighi di segnalazione e limiti: Svizzera e USA

Non esiste da nessuna parte un limite di importo per i bonifici verso gli USA, ma a seconda del paese e della cifra possono scattare obblighi di segnalazione, puramente statistici o fiscali, non autorizzazioni.

Svizzera. Le rilevazioni statistiche della Banca nazionale svizzera riguardano imprese e persone giuridiche. Per i privati non è prevista alcuna segnalazione dei singoli pagamenti verso l'estero.

USA. Il bonifico in sé non fa scattare alcuna imposta negli USA. Ci sono però tre cose da sapere. Primo: in base al Bank Secrecy Act, banche e prestatori di servizi di pagamento americani registrano ogni bonifico a partire da 3.000 $ con i dati di mittente e beneficiario; le domande sull'origine di importi elevati sono routine, non sospetti. Secondo: un beneficiario che è US person deve segnalare le donazioni ricevute da privati stranieri se nell'anno superano complessivamente 100.000 $ (Form 3520 presso l'IRS, una semplice segnalazione senza imposta). Terzo: se sei tu stesso una US person, per esempio con la green card, e fai bonifici dal tuo conto italiano o svizzero, quel conto va inserito nel tuo FBAR non appena tutti i tuoi conti fuori dagli USA raggiungono insieme più di 10.000 $. Come si collegano queste regole e cosa vale per te lo chiariamo in una consulenza sulle tasse USA.

Trasferire denaro tra gli USA e l'Europa può essere complicato per via del cambio valuta, delle commissioni e delle diverse regole bancarie nazionali. Se vuoi inviare soldi dagli USA all'Italia o viceversa, valuta con attenzione le varie opzioni per scegliere il metodo più conveniente e comodo. Qualunque metodo scegli, confronta sempre commissioni e tassi di cambio per trovare l'opzione migliore.

Posso fare un bonifico su un conto americano?

Sì, puoi inviare denaro su un conto americano. Per farlo ti servono di solito le coordinate bancarie del beneficiario: numero di conto, nome e indirizzo della banca, routing number ed eventualmente il codice SWIFT o BIC.

Come invio denaro dall'Europa agli USA?

Per inviare denaro dall'Europa agli USA hai in sostanza due strade: tramite una banca o tramite un servizio di pagamento online.

Quanto tempo richiede un bonifico dall'Europa agli USA?

Di norma un bonifico dall'Europa agli USA richiede tra 2 e 5 giorni lavorativi, ma può volerci di più, soprattutto se serve una conversione di valuta o se le banche hanno tempi di elaborazione diversi.

Quanto dura un bonifico istantaneo?
La durata di un bonifico istantaneo verso gli USA può variare e dipende da diversi fattori, tra cui le banche e i servizi di pagamento coinvolti e il giorno e l'ora in cui viene disposto, ma di solito è di meno di 20 secondi.

Quanto costa un bonifico verso gli USA?

Il costo di un bonifico verso gli USA dipende da diversi fattori, come la banca, l'importo, la valuta e il tipo di servizio usato. Un confronto delle commissioni per i bonifici esteri lo trovi per esempio qui.

Le banche americane hanno l'IBAN? Qual è l'IBAN negli USA?

No, negli USA non esiste un sistema standard di codice IBAN. Per i bonifici nazionali le banche americane usano di solito la combinazione di routing number e numero di conto.

Per i bonifici internazionali le banche americane usano spesso la combinazione di routing number e codice SWIFT (BIC). Il codice SWIFT è un identificativo bancario internazionale che facilita i trasferimenti di denaro tra banche.

Quali dati servono per un bonifico verso gli USA?

Per inviare denaro negli USA ti servono queste informazioni:

1. Nome del beneficiario

2. Numero di conto del beneficiario (negli USA è composto da 10 a 12 cifre)

3. Nome e indirizzo della banca del beneficiario

4. Routing number della banca del beneficiario (un numero di 9 cifre, detto anche transit number o ABA number)

5. Codice SWIFT o BIC (per i bonifici internazionali)

Può essere utile indicare anche una causale o un numero di riferimento, così il denaro viene attribuito correttamente. Nel dubbio, chiedi sempre direttamente alla tua banca cosa serve per un bonifico estero.

Come invio denaro negli USA spendendo poco?

Ci sono diversi modi per inviare denaro negli USA a basso costo. Ecco qualche consiglio:

1. Confronta le commissioni: banche e servizi di pagamento online applicano commissioni diverse per i bonifici verso gli USA. Conviene confrontarle e scegliere il fornitore più economico.

2. Usa i servizi di trasferimento online: ce ne sono molti, come Wise (ex TransferWise), PayPal o Xoom, che spesso offrono commissioni più basse e tassi di cambio migliori delle banche tradizionali.

3. Evita le carte di credito: se vuoi inviare denaro negli USA, meglio non usarle, perché spesso comportano commissioni elevate.

4. Scegli il momento giusto: i tassi di cambio variano di giorno in giorno e perfino di ora in ora. Può avere senso aspettare il momento migliore per ottimizzare il cambio.

5. Evita i bonifici multipli: tanti piccoli bonifici, per via delle commissioni, possono costare più di un unico bonifico più consistente.

Ricorda anche che l'opzione più veloce o più economica non è sempre la migliore. Assicurati sempre che il fornitore scelto sia affidabile e sicuro e che il bonifico risponda alle esigenze del beneficiario.

Posso inviare denaro negli USA con PayPal?

Sì, puoi inviare denaro negli USA con PayPal. PayPal è uno dei servizi di pagamento online più diffusi e permette di trasferire denaro in molti paesi, USA compresi.

Per inviare denaro negli USA con PayPal ti basta l'indirizzo e-mail del beneficiario, che deve avere un conto PayPal per ricevere i fondi.

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