Abrir una cuenta en Estados Unidos desde Europa: viaje, documentos, ITIN

Bank of America es una de las mayores entidades financieras del mundo y ofrece a millones de clientes una amplia gama de productos bancarios. Para los europeos resulta especialmente interesante por estos motivos:

• Enfoque internacional: el banco tiene experiencia con clientes no residentes.

• Variedad de productos: cuentas corrientes (checking) y de ahorro (savings), tarjetas de crédito, hipotecas y soluciones de inversión.

• Infraestructura sólida: tarjeta de débito al abrir la cuenta, app moderna y aceptación en todo el mundo.

• Flexibilidad con los documentos: en muchos casos Bank of America acepta incluso el número fiscal de tu país en lugar de un ITIN.

Si tienes planes serios con Estados Unidos (ya sea por negocios, como inversor o para construir un plan B), en Bank of America encontrarás un banco que te ofrece la estructura necesaria.

Uno de los errores más comunes es creer que se puede abrir una cuenta en Bank of America a distancia. La realidad es esta:

• Tienes que presentarte en persona en Estados Unidos.

• La cuenta se abre presencialmente en una sucursal.

• Lo ideal son sucursales en ciudades internacionales como Nueva York, Miami, Los Ángeles o Houston, donde los empleados del banco tienen experiencia con clientes extranjeros.

💡 Consejo: aprovecha un viaje a EE. UU. que ya tengas previsto para abrir la cuenta. Con los documentos preparados, todo el trámite en la sucursal suele durar menos de dos horas.

Para abrir una cuenta en Bank of America siendo europeo necesitas:

1. Pasaporte: documento de identificación principal.

2. Dirección en EE. UU.: una dirección residencial real (ni apartado de correos ni oficina puramente virtual).

3. Número fiscal: aquí tienes dos opciones:

   • Opción A: ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
     Solo es una opción si ya tienes uno por tus ingresos en EE. UU.; el IRS lo concede únicamente con fines fiscales. Te contamos qué hay detrás de este número en nuestra página sobre el ITIN.

   • Opción B: número fiscal de tu país
     Bank of America lo acepta en muchos casos, pero con limitaciones importantes.

A muchos europeos les sorprende que Bank of America acepte también el número fiscal de su país. Pero elegir esta opción tiene consecuencias de gran alcance.

Abrir la cuenta con ITIN

• ✅ Si tienes uno, puede servirte como número fiscal ante los bancos estadounidenses.

• ✅ Algunos emisores de tarjetas lo aceptan en lugar de un SSN.

Abrir la cuenta con el número fiscal de tu país

• ✅ Puedes abrir la cuenta, incluso sin ITIN.

• ❌ No construyes un credit score en EE. UU.: sigues siendo invisible para el sistema estadounidense.

• ❌ Intercambio automático de información: a través de acuerdos FATCA recíprocos, Bank of America comunica tu cuenta directamente a las autoridades fiscales de tu país.

• ❌ Muchos productos estadounidenses (tarjetas de crédito, financiación) quedan fuera de tu alcance.

En resumen: si solo necesitas una cuenta a corto plazo para hacer transferencias, puedes usar el número fiscal de tu país.

Muchos europeos creen que FATCA solo afecta a los ciudadanos estadounidenses. Es un error peligroso.

• Con determinados países, entre ellos España, existen acuerdos FATCA recíprocos. Suiza firmó un acuerdo de este tipo (Model 1) en 2024; entrará en vigor, como pronto, en 2029.

• Es decir: bancos estadounidenses como Bank of America envían datos sobre las cuentas de sus clientes extranjeros directamente a las autoridades fiscales de su país.

Sin embargo, para muchos europeos que abren una cuenta en EE. UU., lo que buscan es precisamente un plan B:
quieren un segundo pilar en la zona dólar sin que conste de inmediato en su país de origen. Por supuesto, declaran correctamente a Hacienda los ingresos que obtienen allí, pero muchos prefieren no servir la mera existencia de la cuenta «en bandeja de plata».

El ITIN no es la herramienta para eso: el IRS solo lo concede con fines fiscales, no para abrir una cuenta ni para acceder al sistema crediticio estadounidense.

El proceso para abrir una cuenta en Bank of America es bastante claro:

1. Pide cita: lo mejor es hacerlo por teléfono o en línea antes del viaje.

2. Lleva los documentos: pasaporte, número fiscal (ITIN o el de tu país) y dirección en EE. UU.

3. Elige el tipo de cuenta: para clientes europeos suele encajar Advantage Plus Banking® como cuenta corriente (checking).

4. Abre la cuenta: entrega los documentos y haz el depósito inicial.

5. Recibe la tarjeta de débito: al momento o unos días después por correo.

6. Activa la banca online: disponible justo después de la apertura.

Bank of America distingue entre varios modelos:

• Advantage SafeBalance Banking®: cuenta básica, sin descubiertos y de estructura sencilla.

• Advantage Plus Banking®: cuenta corriente estándar con tarjeta de débito, posibilidad de descubierto y app.

• Advantage Relationship Banking®: modelo premium para clientes con saldos más altos.

Para la mayoría de los clientes europeos, Advantage Plus Banking® es la mejor forma de empezar.

El IRS solo emite el ITIN con fines fiscales; no se concede solo para abrir una cuenta o conseguir una tarjeta de crédito. Si ya tienes uno, algunos emisores de tarjetas lo aceptan en lugar del SSN, lo que puede facilitarte construir un historial crediticio en EE. UU.

Cómo conseguir tarjetas de crédito estadounidenses sin SSN te lo contamos en nuestra página sobre la tarjeta de crédito en EE. UU. Tu propia cuenta en EE. UU., un ITIN y tu primera tarjeta de crédito, sin necesidad de LLC: eso es nuestra Apertura de cuenta bancaria en EE. UU.

Con una cuenta en EE. UU. y un historial crediticio en crecimiento, más adelante podrás:

• 💳 Solicitar tarjetas de crédito con programas de recompensas (la decisión sobre la tarjeta es del emisor).

• 🧾 Conseguir líneas de crédito para tu LLC estadounidense.

• 🏘 Solicitar hipotecas para inmuebles en EE. UU.

• 📈 Acreditar tu solvencia para opciones de residencia o de visado.

• ❌ Intentarlo sin viajar en persona a EE. UU.: no funciona.

• ❌ Usar un apartado de correos (PO Box): no se acepta.

• ❌ Subestimar FATCA: tu cuenta será visible para Hacienda en tu país.

Abrir una cuenta en Bank of America desde Europa es posible, y más sencillo de lo que muchos creen, si eliges el camino correcto.

Eso sí, hay dos puntos decisivos:

1. Tienes que viajar en persona a EE. UU.

2. El ITIN es un número fiscal, no una llave para abrir cuenta, crear historial crediticio ni lograr discreción; el IRS solo lo emite con fines fiscales.

Bank of America te pone fácil abrir una cuenta incluso con tu número de identificación fiscal europeo. Pero si eliges esta vía, debes saber que el banco comunica la cuenta a las autoridades fiscales de tu país a través del acuerdo FATCA.

1. Constituye tu LLC en EE. UU. (a través de zerotax.llc).

2. Planifica tu viaje a EE. UU.: pide cita en Bank of America.

3. Abre la cuenta: con pasaporte, dirección en EE. UU. y, si lo tienes, ITIN.

4. Construye tu historial crediticio: solicita una tarjeta de crédito, úsala con regularidad y paga las facturas puntualmente.

👉 ¿Quieres ayuda? Mount Bonnell Advisors te acompaña desde la constitución de tu LLC hasta la solicitud de cuenta en un banco tradicional de EE. UU. Así no solo consigues una cuenta, sino un auténtico plan B financiero. Cómo montamos la banca de tu sociedad estadounidense lo tienes en Banca en EE. UU., y artículos relacionados como Credit score en EE. UU. para inmigrantes, siempre en Actualidad.

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