Demander une carte de crédit américaine en tant que non-résident sans SSN

Pour beaucoup, partir vivre au pays de toutes les possibilités ou y passer un long séjour est un rêve, que ce soit pour travailler, étudier ou voyager.

Mais même ceux qui ne veulent pas ou ne peuvent pas vivre aux États-Unis s'intéressent souvent à une carte de crédit américaine. Et pour cause : elle offre de nombreux avantages, même sans habiter sur place.

Pour savoir comment obtenir une carte américaine même sans SSN, consultez notre page sur la carte de crédit américaine.

1Les principaux avantages d'une carte de crédit américaine pour les non-résidents

• Idéal pour ceux qui préparent un nouveau départ financier, par exemple après une faillite. Aux États-Unis, personne ne s'intéresse à vos dettes à l'étranger. Vous partez d'une page blanche.

• À mesure que votre historique de crédit s'étoffe, votre plafond peut augmenter ; c'est l'émetteur de la carte qui en décide.

• Un bon crédit aux États-Unis vous permet d'y contracter d'autres prêts, y compris pour financer un bien immobilier, une voiture, etc.

• Totalement en dehors de l'UE. Construisez-vous aux États-Unis une identité financière entièrement nouvelle, indépendante du reste de votre vie.

• Pas d'échange automatique d'informations au titre de la norme CRS de l'OCDE.

• C'est l'émetteur qui décide s'il vous accepte sans domicile aux États-Unis, et il peut tenir compte de votre statut de séjour ; une adresse résidentielle américaine ne remplace pas cet examen.

• Idéal si vous prévoyez de vous installer aux États-Unis dans quelques années et voulez bâtir dès maintenant ce crédit si précieux (indispensable pour louer un logement aux États-Unis !)

• Idéal aussi en combinaison avec un permis de conduire américain : gardez votre capacité d'agir et votre indépendance face à d'éventuelles mesures de l'UE. Vous restez mobile et liquide partout dans le monde.

• Des programmes de bonus et de réductions parfois intéressants.

2Que faire sans numéro de sécurité sociale américain ?

Mais le non-résident qui veut une carte de crédit américaine se heurte à un obstacle : de nombreux émetteurs exigent un Social Security Number (SSN), le numéro de sécurité sociale américain.

Les citoyens américains ont automatiquement un SSN et n'ont aucune démarche à faire. Pour ceux qui ne sont ni résidents ni citoyens américains, obtenir une carte de crédit peut être plus compliqué. Heureusement, il existe des solutions sans SSN.

Certains émetteurs acceptent une autre preuve d'identité, comme un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), un visa étudiant ou un titre de séjour.

Toutes les cartes ne se demandent pas en ligne : certaines exigent de se présenter en personne à l'agence bancaire concernée.

Dans cet article, nous passons en revue les notions et les termes liés à l'obtention d'une carte de crédit aux États-Unis, ainsi que les points que les émetteurs examinent pour une demande sans SSN.

3Qu'est-ce qu'un SSN et à quoi sert-il ?

Le SSN est un numéro de sécurité sociale à neuf chiffres attribué par le gouvernement fédéral américain à toute personne qui travaille aux États-Unis. Ce code d'identification sert à de nombreuses fins, notamment fiscales et sociales. Il est aussi nécessaire pour bien d'autres démarches aux États-Unis, comme ouvrir un compte bancaire ou louer un logement.

4Pourquoi les émetteurs de cartes exigent-ils le SSN ?

Le U.S. Patriot Act de 2001 est l'une des grandes raisons pour lesquelles les émetteurs exigent le SSN. Cette loi vise à traquer les activités illégales comme le blanchiment d'argent et à identifier d'éventuelles menaces terroristes. Mais elle rend aussi chaque banque responsable de chacun des comptes qu'elle ouvre.

Pour vérifier l'identité et les données personnelles de leurs clients, les banques utilisent la base de données de la sécurité sociale américaine, une méthode très efficace et sûre aux États-Unis. C'est pourquoi beaucoup de banques et d'émetteurs demandent un SSN valide.

Sans SSN, les banques ne peuvent pas vérifier votre solvabilité, car vos informations de crédit ne sont pas rattachées à votre identité. Il existe toutefois d'autres moyens de vérifier l'identité sans SSN, selon l'émetteur que vous choisissez.

5Qu'est-ce qu'un ITIN ?

L'ITIN est un numéro d'identification à neuf chiffres délivré par l'Internal Revenue Service (IRS), l'administration fiscale américaine. Contrairement au SSN, il sert uniquement aux questions fiscales.

L'ITIN est attribué aux personnes imposables aux États-Unis qui ne peuvent pas obtenir de SSN, par exemple des immigrés sans visa ni titre de séjour valide, ou des étrangers non-résidents percevant des revenus américains. Selon l'IRS, le titulaire d'un visa américain avec autorisation de travail doit d'abord demander un SSN ; seul celui qui ne peut pas en obtenir peut demander un ITIN.

Pour obtenir un ITIN, il faut déposer une demande auprès de l'IRS, accompagnée de justificatifs d'identité suffisants. En règle générale, on vous demande votre passeport (et le cas échéant votre visa américain) en original ou en copie certifiée par l'autorité qui l'a délivré ; une copie certifiée par un notaire ne suffit pas. D'autres documents peuvent être exigés selon votre situation.

L'ITIN ne remplace pas le SSN de façon générale : si vous en avez déjà un en raison de revenus américains, vous pouvez l'indiquer dans certaines demandes. Certains émetteurs acceptent un ITIN en l'absence de SSN. Vérifiez toutefois que l'émetteur choisi l'accepte. Pour en savoir plus sur ce numéro, consultez notre page sur l'ITIN.

6Comment obtenir une carte de crédit sans SSN

Si vous avez déjà un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) en raison de revenus américains, certains émetteurs l'acceptent à la place du SSN ; chacun en décide librement. Souvent, ils demandent en plus de l'ITIN d'autres documents pour vérifier l'identité du demandeur. Il vous faut aussi un historique de crédit (credit history ou credit score). Sans credit score, obtenir une carte est plus difficile.

Certains émetteurs n'acceptent l'ITIN que pour certaines cartes. Adressez-vous directement à l'émetteur pour savoir quels documents sont exigés et quelles démarches suivre.

7Comment demander une carte de crédit professionnelle sans SSN

Obtenir une carte de crédit professionnelle sans numéro de sécurité sociale (SSN) n'est pas si simple. Pour les entreprises, une bonne alternative est l'Employer Identification Number (EIN). Comme l'ITIN, ce numéro est délivré par l'IRS et sert aux questions fiscales. Tous les détails figurent sur notre page sur l'EIN. Il est toutefois réservé aux entreprises.

Si vous avez déjà une société enregistrée aux États-Unis, par exemple une LLC américaine sans établissement aux États-Unis comme celles que met en place notre site partenaire zerotax.llc, vous avez très probablement déjà un EIN. Sinon, vous le demandez gratuitement à l'IRS. La demande en ligne n'est possible que si le responsable a un SSN ou un ITIN et que la société a son siège principal aux États-Unis ; sinon, elle se fait par téléphone, fax ou courrier.

Outre l'EIN, il vous faut un compte professionnel. Si vous n'en avez pas, ouvrez-en un avant de demander une carte professionnelle. Un EIN ne garantit pas pour autant de bonnes conditions pour ce compte : il vous faudra très probablement aussi un solde et des revenus élevés.

8Bâtir sa solvabilité : comment obtenir un bon credit score aux États-Unis

Votre credit score aux États-Unis dépend de plusieurs facteurs : votre historique de crédit, le montant de vos dettes, votre ponctualité dans le paiement des factures et la façon dont vous utilisez vos cartes. La clé d'un score élevé ou en hausse, c'est de gérer sérieusement le remboursement de vos crédits.

D'abord, payez toujours à temps et en totalité. Les retards peuvent faire baisser votre credit score et vous coûter des intérêts et des frais élevés.

Ensuite, gardez vos dettes aussi basses que possible. Cela influe sur votre « credit utilization ratio », le taux d'utilisation de votre carte. Là encore, vos paiements doivent toujours arriver à temps. Il est aussi utile que l'utilisation sur l'ensemble de vos comptes ne dépasse pas 30 %. Votre solvabilité peut ainsi s'améliorer.

Pour demander une carte de crédit aux États-Unis, un credit score positif est la condition de base. On l'appelle souvent « FICO Score », car il est calculé par la Fair Isaac Corporation.

Pour bâtir un credit score aux États-Unis, le mieux est de demander une Secured Credit Card. Avec ce type de carte, vous déposez une garantie égale au plafond souhaité : dépôt et ligne de crédit sont donc identiques, souvent entre 200 et 5000 $. En l'utilisant de façon responsable et en payant à temps, vous construisez et améliorez votre credit score.

9Comment demander une carte de crédit américaine avec un numéro ITIN ?

Première étape : trouver une banque qui accepte le numéro ITIN. Vous pourrez ensuite demander une carte de crédit par téléphone ou en agence. Les banques qui acceptent l'ITIN n'ont généralement pas de formulaire en ligne permettant de le saisir. Attendez-vous donc à devoir échanger avec la banque en personne ou par téléphone.

Ouvrir un compte bancaire aux États-Unis est relativement simple : pour un compte standard avec carte de débit, les banques demandent aux étrangers une pièce d'identité et un numéro d'identification, par exemple votre numéro de passeport ou votre ITIN si vous en avez déjà un. Et bien sûr, vous devez justifier d'une adresse aux États-Unis, indispensable pour ouvrir un compte.

Autre point important : le temps nécessaire pour obtenir un compte américain et une carte de crédit. Selon la banque et la procédure, cela peut prendre un certain temps. Renseignez-vous donc à l'avance sur les banques qui acceptent l'ITIN et sur les procédures les plus rapides.

10Ce que regardent les émetteurs pour une demande sans SSN

C'est l'émetteur qui décide s'il accepte une demande sans SSN. Il peut aussi tenir compte de votre statut de séjour.

11Ce qu'il faut retenir

Il est donc tout à fait possible d'obtenir une carte de crédit aux États-Unis sans SSN, mais tout dépend de votre situation personnelle. Un ITIN seul ne suffit pas : il vous faut aussi un historique de crédit, et le chemin peut être difficile, ou du moins long. Un bon credit score aux États-Unis ou une relation établie avec une banque américaine facilite les choses, tout comme une adresse de résidence sur place.

Avec notre offre Ouverture de compte bancaire aux États-Unis, vous obtenez une adresse de résidence américaine avec votre propre ligne téléphonique, votre propre compte bancaire aux États-Unis et ITIN Express inclus. De quoi vous épargner beaucoup de temps et d'efforts. Pour ouvrir un compte américain sans SSN, lisez notre article sur l'ouverture de compte aux États-Unis pour non-résidents sans SSN ; pour comprendre le score lui-même, celui sur le credit score américain pour les immigrants. Retrouvez d'autres articles dans les Actualités.

L'essentiel

• Une carte de crédit américaine sans SSN est possible. L'émetteur décide seul de vous accepter et peut tenir compte de votre statut de séjour.
• Certains émetteurs acceptent un ITIN à la place du SSN. L'ITIN sert à des fins fiscales et ne vous donne pas à lui seul une carte.
• Vous construisez votre credit score grâce à des paiements ponctuels et un faible taux d'utilisation, en commençant classiquement par une secured credit card.
• Pour une carte de crédit professionnelle, votre société a besoin d'un EIN et d'un compte professionnel.
• Une adresse de résidence aux États-Unis et une relation existante avec une banque américaine facilitent la démarche.

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