Cómo solicitar una tarjeta de crédito en EE. UU. como no residente y sin SSN

Para muchos es un sueño emigrar a la tierra de las oportunidades o pasar allí una temporada larga, ya sea para trabajar, estudiar o viajar.

Pero también quien no quiere o no puede vivir en EE. UU. suele estar interesado en una tarjeta de crédito americana. Y es lógico: tiene muchas ventajas aunque no residas allí.

Cómo conseguir tarjetas de crédito americanas incluso sin SSN te lo contamos en nuestra página sobre la tarjeta de crédito en EE. UU.

1Principales ventajas de una tarjeta de crédito americana si no vives en EE. UU.

• Ideal, por ejemplo, para quien planea empezar de cero financieramente tras una insolvencia. En EE. UU. a nadie le interesan tus deudas en el extranjero. Eres una página en blanco.

• A medida que crece tu historial crediticio, tu límite puede aumentar; la cuantía la decide el emisor de la tarjeta.

• Un buen crédito en EE. UU. te permite pedir más préstamos allí, incluida la financiación de inmuebles, coches, etc.

• Totalmente fuera de la UE. Construye en EE. UU. una identidad financiera completamente nueva e independiente del resto de tu vida.

• Sin intercambio automático de información según el CRS de la OCDE.

• Si un emisor te acepta sin residencia en EE. UU. lo decide él y puede tener en cuenta tu estatus migratorio; una dirección residencial en EE. UU. no sustituye esa revisión.

• Ideal si piensas mudarte a EE. UU. dentro de unos años y quieres ir construyendo ya ese crédito tan importante (¡imprescindible para alquilar un piso allí!).

• Ideal también junto con un carné de conducir estadounidense: asegúrate capacidad de actuar e independencia frente a posibles represalias de la UE. Sigues siendo móvil y con liquidez en todo el mundo.

• Algunos programas de bonificaciones y descuentos muy interesantes.

2¿Qué hacer sin número de la Seguridad Social estadounidense?

Pero quien quiere solicitar una tarjeta de crédito americana como no residente se topa con un reto: muchos emisores exigen el llamado Social Security Number (SSN), el número de la Seguridad Social estadounidense.

Los ciudadanos estadounidenses ya tienen SSN de forma automática, así que no necesitan solicitarlo. Para quien no reside en EE. UU. ni tiene la ciudadanía, conseguir una tarjeta puede ser más complicado. Por suerte, hay formas de obtener tarjetas de crédito sin SSN.

Algunos emisores aceptan otra prueba de identidad, como un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), un visado de estudiante o un permiso de residencia.

Eso sí, no todas las tarjetas se pueden solicitar online: algunas exigen acudir en persona a la sucursal correspondiente.

En este artículo repasamos los distintos aspectos y términos que aparecen al conseguir una tarjeta de crédito en EE. UU., así como los puntos en los que se fijan los emisores en las solicitudes sin SSN.

3¿Qué es el SSN y para qué se necesita?

El SSN es un número de la Seguridad Social de nueve dígitos que el Gobierno federal asigna a toda persona que trabaja en EE. UU. Contiene un código identificativo que se usa para distintos fines, sobre todo fiscales y de Seguridad Social. También hace falta para muchas otras cosas en EE. UU., como abrir una cuenta bancaria o alquilar una vivienda.

4¿Por qué piden el SSN los emisores de tarjetas?

La U.S. Patriot Act de 2001 es uno de los grandes motivos por los que los emisores piden el SSN. Esta ley sirve para perseguir actividades ilegales como el blanqueo de capitales y para identificar posibles amenazas terroristas. Pero además hace a cada banco responsable de cada cuenta que abre.

Para verificar la identidad y los datos personales de sus clientes, los bancos usan la base de datos de la Seguridad Social estadounidense, un método muy eficaz y seguro en EE. UU. para comprobar la identidad de una persona. Por eso muchos bancos y emisores exigen un SSN válido.

Sin SSN, los bancos no pueden comprobar tu solvencia, porque tus informes crediticios no están vinculados a tu identidad. Aun así, hay distintas alternativas para verificar la identidad sin SSN, según la compañía que elijas.

5¿Qué es el ITIN?

El ITIN es un número de identificación de nueve dígitos que expide el Internal Revenue Service (IRS), la agencia tributaria estadounidense. A diferencia del SSN, el ITIN se usa exclusivamente para asuntos fiscales.

El ITIN se concede a personas que tributan en EE. UU. pero no pueden obtener un SSN. Por ejemplo, inmigrantes sin visado o permiso de residencia válido y extranjeros sin residencia en EE. UU. que tienen ingresos allí. Según el IRS, quien tiene un visado con permiso de trabajo debe solicitar primero el SSN; solo quien no puede obtenerlo puede solicitar un ITIN.

Para obtener un ITIN hay que presentar una solicitud ante el IRS, acompañada de documentación suficiente para identificar a la persona. Normalmente se pide el pasaporte (y, en su caso, el visado estadounidense) en original o en copia compulsada por la autoridad que lo expidió; una legalización notarial no basta. Según cada situación, pueden pedirse más documentos.

El ITIN no sustituye al SSN con carácter general: si ya tienes uno por tus ingresos en EE. UU., puedes indicarlo en algunas solicitudes. Algunos emisores permiten usar el ITIN cuando no hay SSN, pero tienes que comprobar si el que te interesa lo acepta. Más sobre el número en sí en nuestra página sobre el ITIN.

6Cómo conseguir una tarjeta de crédito sin SSN

Si ya tienes un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) por tus ingresos en EE. UU., algunos emisores lo aceptan en lugar del SSN; cada emisor lo decide. A menudo piden, además del ITIN, otros documentos necesarios para verificar la identidad del solicitante. También necesitas un historial crediticio (credit history o credit score). Si aún no has construido tu credit score, conseguir la tarjeta será más difícil.

Algunos emisores solo aceptan el ITIN para determinadas tarjetas. Es importante que contactes directamente con la compañía para saber qué documentos exactos necesitas y qué pasos debes dar para obtener la tarjeta.

7Cómo solicitar una tarjeta de crédito de empresa sin SSN

Conseguir una tarjeta de crédito de empresa sin número de la Seguridad Social (SSN) no es tan sencillo. Una buena alternativa para las empresas es el llamado Employer Identification Number (EIN). Igual que el ITIN, lo expide el IRS y se usa para asuntos fiscales. Todo lo demás lo tienes en nuestra página sobre el EIN. Eso sí, este número es exclusivamente para empresas.

Si ya tienes una empresa registrada en EE. UU., por ejemplo una LLC estadounidense sin establecimiento permanente en EE. UU. como las que constituye nuestra empresa hermana zerotax.llc, lo más probable es que ya tengas EIN. Si no, lo solicitas gratis al IRS. Online solo es posible si el responsable tiene SSN o ITIN y la sociedad tiene su sede principal en EE. UU.; si no, la solicitud se hace por teléfono, fax o correo postal.

Además del EIN necesitas una cuenta de empresa. Si aún no tienes, tendrás que abrirla antes de solicitar la tarjeta. Pero el EIN no garantiza buenas condiciones para tu cuenta de empresa: para eso seguramente también necesitarás un saldo y unos ingresos elevados.

8Construir tu solvencia: cómo lograr un buen credit score en EE. UU.

Tu solvencia (credit score) en EE. UU. depende de varios factores: tu historial crediticio, el nivel de deuda, tu puntualidad al pagar facturas y cómo usas tus tarjetas. La clave para una solvencia alta o creciente es gestionar con responsabilidad los pagos de tus préstamos.

Por un lado, paga siempre a tiempo y por completo. Los retrasos pueden perjudicar tu credit score y acarrearte intereses y comisiones elevados.

Por otro, procura mantener tus deudas lo más bajas posible. Esto influye en tu "Credit Utilization Ratio", el uso que haces de tu límite. Aquí es importante que tus pagos lleguen siempre puntualmente. También ayuda que el uso en todas las cuentas no supere el 30 %. Así puede mejorar tu solvencia.

Si quieres solicitar una tarjeta de crédito en EE. UU., un credit score positivo es el requisito básico. En EE. UU. se le suele llamar "FICO Score" y lo calcula la Fair Isaac Corporation.

Para construir un credit score en EE. UU., lo recomendable es solicitar una Secured Credit Card. Con este tipo de tarjeta depositas una garantía por el importe del límite de crédito que quieres. Depósito y línea de crédito son, por tanto, exactamente iguales, a menudo entre 200 y 5000 $. Si usas tu Secured Credit Card con responsabilidad y pagas puntualmente, irás construyendo y mejorando tu credit score.

9¿Cómo solicito una tarjeta de crédito estadounidense con un ITIN?

El primer paso es encontrar un banco que acepte el ITIN. Después puedes solicitar la tarjeta por teléfono o en una sucursal. Los bancos que aceptan el ITIN no suelen tener formularios online donde puedas indicarlo, así que cuenta con tener que tratar con el banco en persona o por teléfono.

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es relativamente sencillo: para una cuenta estándar con tarjeta de débito, los bancos piden a los extranjeros un documento de identidad y un número de identificación, como el número de pasaporte o un ITIN si ya lo tienes. Y, por supuesto, tienes que acreditar una dirección en EE. UU., porque es imprescindible para abrir la cuenta.

Otro punto importante es el tiempo que lleva solicitar una cuenta y una tarjeta de crédito en EE. UU. Según el banco y el procedimiento, puede tardar bastante. Por eso conviene informarse de antemano sobre qué bancos aceptan el ITIN y qué procesos son los más rápidos.

10En qué se fijan los emisores cuando solicitas sin SSN

Cada emisor decide por sí mismo si acepta una solicitud sin SSN, y puede tener en cuenta tu situación migratoria.

11Lo que esto significa para ti

Así que sí, es posible conseguir una tarjeta de crédito en EE. UU. sin SSN, pero depende de tus requisitos y circunstancias personales. Un ITIN por sí solo no te da una tarjeta: además necesitas historial crediticio, y el camino puede ser difícil o, como mínimo, largo. Un buen credit score en Estados Unidos o una relación ya consolidada con un banco estadounidense facilitan el proceso, igual que una dirección de residencia en EE. UU.

Con nuestra Apertura de cuenta bancaria en EE. UU. obtienes una dirección de residencia en EE. UU. con línea telefónica propia, tu propia cuenta bancaria estadounidense y ITIN Express incluido. Te ahorras mucho tiempo y esfuerzo. Cómo abrir una cuenta en EE. UU. sin SSN te lo contamos en el artículo sobre apertura de cuenta en EE. UU. para no residentes sin SSN; cómo funciona el score en sí, en el artículo sobre el credit score en EE. UU. para inmigrantes. Encontrarás más artículos en Actualidad.

En resumen

• Se puede tener una tarjeta de crédito estadounidense sin SSN. Cada emisor decide si te acepta y puede tener en cuenta tu situación migratoria.
• Algunos emisores aceptan el ITIN en lugar del SSN. El ITIN sirve a efectos fiscales y por sí solo no te da una tarjeta.
• Tu credit score se construye con pagos puntuales y un uso bajo del límite, empezando normalmente con una Secured Credit Card.
• Para una tarjeta de crédito de empresa, tu sociedad necesita un EIN y una cuenta de empresa.
• Una dirección de residencia en EE. UU. y una relación existente con un banco estadounidense te allanan el camino.

Cómo te ayudamos

• Apertura de cuenta bancaria en EE. UU.Tu propio acceso al sistema financiero estadounidense, incluso sin SSN.
• Credit BuilderSolvencia para tu empresa y para ti, construida paso a paso.
• ITIN ExpressTu ITIN con nuestro procedimiento especial, sin declaración de la renta.
• ConsultaUna hora con el equipo: tu caso, tus preguntas, una respuesta clara.