Ouvrir un compte aux États-Unis depuis l'Europe : voyage, documents, ITIN

Bank of America compte parmi les plus grandes institutions financières au monde et offre à des millions de clients une large gamme de produits bancaires. Pour les Européens, elle est particulièrement intéressante car :

• Orientation internationale : la banque a l'habitude des clients non-résidents.

• Gamme de produits : comptes checking et savings, cartes de crédit, prêts immobiliers, solutions d'investissement.

• Infrastructure solide : carte de débit remise dès l'ouverture, application moderne, acceptation dans le monde entier.

• Souplesse sur les documents : dans bien des cas, Bank of America accepte même le numéro fiscal de votre pays à la place d'une ITIN.

Si vous avez de vrais projets aux États-Unis (affaires, investissement ou construction d'un plan B), vous trouverez chez Bank of America une banque qui met à disposition les structures nécessaires.

L'une des plus grandes idées reçues : pouvoir ouvrir un compte Bank of America à distance. Dans les faits :

• Vous devez vous présenter en personne aux États-Unis.

• L'ouverture se fait sur place, en agence.

• L'idéal : les agences des villes internationales comme New York, Miami, Los Angeles ou Houston, où les conseillers ont l'habitude des clients étrangers.

💡 Astuce : combinez l'ouverture du compte avec un voyage déjà prévu aux États-Unis. Avec un dossier bien préparé, tout se règle souvent en agence en moins de deux heures.

Pour ouvrir un compte chez Bank of America, il vous faut :

1. Passeport : pièce d'identité principale.

2. Adresse aux États-Unis : une vraie adresse résidentielle (pas de PO Box, pas de bureau purement virtuel).

3. Numéro fiscal : deux options possibles :

   • Option A : ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
     Uniquement si vous en avez déjà une en raison de revenus américains ; l'IRS la délivre seulement à des fins fiscales. Notre page consacrée à l'ITIN explique ce qui se cache derrière ce numéro.

   • Option B : numéro fiscal de votre pays
     Accepté par Bank of America dans bien des cas, mais avec des limites importantes.

Beaucoup sont surpris que Bank of America accepte aussi le numéro fiscal de leur pays. Mais ce choix a des conséquences importantes.

Ouverture avec une ITIN

• ✅ Peut servir de numéro fiscal auprès des banques américaines, si vous en avez une.

• ✅ Certains émetteurs de cartes l'acceptent à la place d'un SSN.

Ouverture avec le numéro fiscal de votre pays

• ✅ Ouverture possible, même sans ITIN.

• ❌ Pas de credit score américain : vous restez invisible dans le système américain.

• ❌ Échange automatique d'informations : via les accords FATCA réciproques, Bank of America déclare votre compte directement aux autorités fiscales de votre pays.

• ❌ De nombreux produits américains (cartes de crédit, financements) restent inaccessibles.

En pratique : si vous avez seulement besoin d'un compte à court terme pour des virements, le numéro fiscal de votre pays suffit.

Beaucoup pensent que FATCA ne concerne que les citoyens américains. C'est une erreur dangereuse.

• Les États-Unis ont conclu des accords FATCA réciproques avec certains pays, dont l'Allemagne. La Suisse a signé un accord Model 1 de ce type en 2024 ; il entrera en vigueur au plus tôt en 2029.

• Concrètement : les banques américaines comme Bank of America transmettent les données des comptes de leurs clients étrangers directement aux autorités fiscales de leur pays.

• Si vous ouvrez votre compte chez Bank of America avec le numéro fiscal de votre pays, il est automatiquement déclaré à votre administration fiscale.

Or, pour beaucoup de ceux qui ouvrent un compte aux États-Unis, il s'agit justement d'un plan B :
un second pilier dans la zone dollar, sans que cela soit aussitôt consigné dans leur pays d'origine. Bien sûr, ils déclarent correctement les revenus perçus, mais beaucoup ne souhaitent pas voir la simple existence du compte « servie sur un plateau ».

L'ITIN n'est pas un outil pour cela : l'IRS la délivre uniquement à des fins fiscales, pas pour ouvrir un compte ni pour accéder au crédit américain.

L'ouverture d'un compte chez Bank of America suit un processus assez simple :

1. Prendre rendez-vous : idéalement par téléphone ou en ligne avant le départ.

2. Apporter vos documents : passeport, numéro fiscal (ITIN ou numéro fiscal de votre pays), adresse aux États-Unis.

3. Choisir le compte : pour la plupart des clients européens, le compte checking Advantage Plus Banking® est le plus adapté.

4. Ouvrir le compte : remettre les documents, effectuer le dépôt initial.

5. Recevoir la carte de débit : immédiatement ou quelques jours plus tard par courrier.

6. Activer la banque en ligne : disponible dès l'ouverture.

Bank of America propose plusieurs formules :

• Advantage SafeBalance Banking® : compte de base, sans découvert, structure simple.

• Advantage Plus Banking® : compte checking standard avec carte de débit, possibilité de découvert, application.

• Advantage Relationship Banking® : formule premium pour les clients aux dépôts plus élevés.

Pour la plupart des clients européens, Advantage Plus Banking® est le bon point de départ.

L'IRS ne délivre un ITIN qu'à des fins fiscales : on ne l'obtient pas simplement pour ouvrir un compte ou demander une carte de crédit. Si vous en avez un, certains émetteurs de cartes l'acceptent à la place d'un SSN, ce qui peut faciliter la construction d'un historique de crédit américain.

Pour obtenir une carte de crédit américaine même sans SSN, consultez notre page sur la carte de crédit américaine. Un compte américain à votre nom, un ITIN et votre première carte de crédit, sans LLC : c'est notre offre Ouverture de compte bancaire aux États-Unis.

Avec un compte américain et un historique de crédit qui se construit, vous pourrez ensuite :

• 💳 Demander des cartes de crédit avec programmes de récompenses (l'émetteur décide de l'attribution).

• 🧾 Obtenir des lignes de crédit pour votre LLC américaine.

• 🏘 Demander un prêt immobilier pour un bien aux États-Unis.

• 📈 Justifier votre solvabilité pour des options de séjour ou de visa.

• ❌ Tenter l'ouverture sans vous rendre aux États-Unis : cela ne fonctionne pas.

• ❌ Utiliser une boîte postale (PO Box) : elle n'est pas acceptée.

• ❌ Sous-estimer FATCA : votre compte sera visible par l'administration fiscale de votre pays.

Ouvrir un compte Bank of America depuis l'Europe est possible, et plus simple qu'on ne le croit, à condition de suivre la bonne démarche.

Deux points sont toutefois décisifs :

1. Vous devez vous rendre en personne aux États-Unis.

2. L'ITIN est un numéro fiscal, pas une clé d'accès à un compte, à un historique de crédit ou à la discrétion ; l'IRS ne le délivre qu'à des fins fiscales.

Bank of America permet certes d'ouvrir facilement un compte avec votre numéro fiscal européen. Mais sachez que, dans ce cas, la banque déclare le compte à l'administration fiscale de votre pays dans le cadre de FATCA.

1. Créer votre LLC américaine (via zerotax.llc).

2. Planifier votre voyage aux États-Unis : prendre rendez-vous chez Bank of America.

3. Ouvrir le compte : avec votre passeport, une adresse américaine et, si vous en avez un, votre ITIN.

4. Construire votre historique de crédit : demander une carte de crédit, l'utiliser régulièrement et régler vos factures à temps.

👉 Besoin d'un coup de main ? Mount Bonnell Advisors vous accompagne de la création de votre LLC jusqu'à la demande d'ouverture de compte auprès d'une banque américaine traditionnelle. Vous obtenez ainsi bien plus qu'un compte : un véritable plan B financier. Pour savoir comment nous mettons en place la banque de votre société américaine, consultez Banque aux États-Unis ; d'autres articles comme Le credit score américain pour les immigrants paraissent régulièrement dans Actualités.

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